Какие преимущества негосударственных пенсионных фондов?

Задумались, в какой бы Пенсионный фонд вложить свои честно накопленные средства. А взгляд упал на некоммерческие фонды? В этой статье разберем все актуальные вопросы по негосударственным Пенсионным Фондам. Перечень лучших представим бонусом.

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)

Нпф – что за зверь?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов.

Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Название фонда Рейтинг надёжности Среднегодовая доходность, % Объём накоплений (тыс. руб.) (2017.07.01) Доля рынка , %(2017.07.01)
1  Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ АО A 12,14 4 684 654,00 0,20
2 Европейский пенсионный фонд НПФ (АО) A++ 12,03 0,00
3 Сургутнефтегаз НПФ АО A++ 11,34 0,00 0,00
4 Образование и наука НПФ АО A 10,41 0,00
5  БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО A++ 9,95 32 931 345,00 1,37
6  Доверие ОНПФ ЗАО не участвует 9,45 5 629 303,00 0,23
7  Сбербанка НПФ АО A++ 8,94 454 940 283,00 18,98
8 Санкт-Петербург НПФ АО не участвует 8,79 0,00 0,00
9  АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» не участвует 8,75 258 946 691,00 10,80
10  ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления A++ 8,48 429 742 734,00 17,93
11 УРАЛСИБ НПФ ЗАО A+ 7,91 0,00
12  АО «НПФ электроэнергетики» не участвует 7,87 94 708 415,00 3,95
13  ВТБ НПФ АО A++ 7,79 132 833 002,00 5,54
14 РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО A+ 7,64 0,00
15  КИТФинанс НПФ ЗАО A++ 7,64 0,00
16  Социум НПФ ЗАО A+ 7,50 14 950 451,00 0,62
17 ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ НО не участвует 0,00 0,00
18 Эрэл НПФ ОАО не участвует 0,00
19 НПФ Уралоборонзаводский не участвует 0,00
20 Консультации 0,00
21  ОБРАЗОВАНИЕ НПФ ОАО не участвует 5 498 662,00 0,23
22  Согласие НПФ ОАО A+ 73 833 105,00 3,08
23  ОПК НПФ АО не участвует 997 968,00 0,04
24  Альянс НПФ A+ 485 858,00 0,02
25 ПЕНСИОН-ИНВЕСТ НПФ АО не участвует 0,00 0,00
26  Волга-капитал НПФ A+ 4 082 395,00 0,17
27  Первый промышленный альянс НПФ АО не участвует 1 757 973,00 0,07
28  САФМАР НПФ АО A++ 193 536 667,00 8,07
29 Первый Русский ПФ НПФ ОАО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
30  Ханты-Мансийский НПФ ОАО A+ 12 699 525,00 0,53
31 Поволжский НПФ не участвует 0,00
32  Нефтегарант НПФ A++ 0,00 0,00
33 Право НПФ (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
34 Адекта Пенсия НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
35  Профессиональный НПФ ОАО не участвует 896 172,00 0,04
36  Национальный НПФ ЗАО A++ 17 008 460,00 0,71
37 Родник НПФ не участвует 0,00
38 АО АвтоВАЗ НПФ не участвует 859 554,00 0,04
39 Российский ПФ НПФ не участвует 0,00 0,00
40 Башкортостан НПФ АО не участвует 0,00
41 Роствертол НПФ не участвует 788 103,00 0,03
42 Благоденствие НПФ ОАО не участвует 0,00
43 Русский Стандарт НПФ ЗАО не участвует 0,00
44 Время НПФ (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
45  Атомфонд НПФ A++ 0,00 0,00
46  Гефест НПФ АО не участвует 2 853 352,00 0,12
47 Сберегательный НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
48 Дорога НПФ не участвует 0,00
49 СБЕРФОНД НПФ АО не участвует 0,00 0,00
50 Империя НПФ не участвует 0,00 0,00
51 Сибирский капитал НПФ ПАО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
52  Магнит НПФ ЗАО не участвует 12 615 471,00 0,53
53 Сибирский Сберфонд НПФ не участвует 0,00 0,00
54 МЕЧЕЛ-ФОНД НПФ АО не участвует 0,00
55 Согласие НПФ не участвует 0,00
56 Мосэнерго АО НПФ не участвует 0,00
57 Солнечное время НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
58 Новый век НПФ не участвует 0,00
59 Солнце. Жизнь. Пенсия. НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
60  Алмазная осень НПФ АО A+ 3 523 493,00 0,15
61 Социальная защита РНПФ (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
62  Доверие НПФ ЗАО A+ 99 326 316,00 4,14
63  Социальное развитие НПФ ОАО не участвует 7 205 013,00 0,30
64 Промагрофонд НПФ ЗАО A++ 0,00
65 Социальный мир НПФ АО не участвует 0,00 0,00
66 АКВИЛОН НПФ ОАО не участвует 1 043 452,00 0,04
67 СтальФонд НПФ ОАО не участвует 0,00
68 АПК-ФОНД НПФ АО не участвует 0,00 0,00
69 Стратегия НПФ не участвует 0,00
70 ВНИИЭФ-ГАРАНТ НПФ не участвует 0,00 0,00
71 Стройкомплекс НПФ ЗАО не участвует 2 863 317,00 0,12
72 Владимир НПФ ЗАО A++ 1 836 370,00 0,08
73 Сургутнефтегаз НПФ АО не участвует 8 487 068,00 0,35
74 БЛАГОСОСТОЯНИЕ НПФ A++ 0,00 0,00
75 Телеком-Союз НПФ ОАО не участвует 1 775 185,00 0,07
76 Московия НПФ не участвует 0,00
77 Тихий Дон НПФ не участвует 0,00
78 НПФ Сберфонд Солнечный берег (АО) (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
79 Торгово-промышленный ПФ НПФ АО не участвует 0,00
80 РГС НПФ ОАО A++ 182 143 828,00 7,60
81 Транснефть НПФ не участвует 8 628 845,00 0,36
82 ГАЗФОНД НПФ A++ 0,00 0,00
83 УГМК-Перспектива НПФ АО не участвует 7 886 143,00 0,33
84 ГАРАНТ-ПРОФ НПФ не участвует 0,00
85 Металлургов НПФ ОАО не участвует 0,00
86 ЦЕРИХ НПФ ЗАО не участвует 0,00
87 Федерация НПФ не участвует 0,00
88 Участие НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
89 Уральский финансовый дом НПФ АО не участвует 0,00
90 Наследие НПФ ЗАО не участвует 0,00
91 Защита будущего НПФ АО (Лицензия аннулирована) не участвует 0,00
92 Благовест НПФ не участвует 0,00
93 Первый национальный НПФ АО C++ 0,00
94 БУДУЩЕЕ НПФ АО A+ 300 349 752,00 12,53
Читайте также:  Какие существуют признаки подлинности купюр?

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов. Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)

Как работает НПФ?

Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:

  1. Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
  2. НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
  3. По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)

Вот основная классная идея НПФ. При этом нужно понимать, что не всякая компания может попасть на рынок НПФ, а те, кто работает, жестко контролируются законом и проверяющими органами.

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)

Если же вам не понравилась НПФ, деньги всегда можно перевести в другую или в государственный Пенсионный фонд РФ. Только помните, подобную манипуляцию можно проводить не чаще 1 раза в год. Ниже пример заявления на такой перевод:

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)

Каждое НПФ для удобства клиента имеет свой сайт, где можно посмотреть в любой момент актуальное состояние накоплений. Если нужно – ищем, регистрируемся. Бонусом – на сайтах размещены актуальные контакты (адреса, номера телефонов, формы обратной связи и т.д.). Для государственного Пенсионного фонда такое тоже возможно, на сайт ПФР или же ГосУслугах.

Читайте также:  Как осуществить планирование семейного бюджета?

При этом всегда помните, что компании все-таки коммерческие, а любой конфликт и кризис в мире могут вывести их даже в убыток. Но и государство во многих местах не лучше. Пенсии в нашей стране вряд ли обеспечат светлое старчество, а перспективы роста в глазах населения пока сомнительны. Конечно мы надеемся на лучшее, но пока самые надежные вклады – под подушкой.

Источник: https://PensioVed.ru/npf/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-vsya-pravda-ob-npf-v-rossii

Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

Что такое негосударственные пенсионные фонды(НПФ)С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента). Ни одна компания не дает гарантии, что взносы клиентов будут проинвестированы – это зависит от доходности финансовой организации.

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

Для кого актуален перевод средств туда?

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Формирование накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде производится после перечисления средств из Пенсионного фонда. Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель.

Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования. В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов.

Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика. Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Читайте также:  Узнаем, откуда берутся деньги

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

  1. по СМС;
  2. электронному адресу;
  3. почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

Размер надбавки устанавливается фондом индивидуально для каждого клиента. Он рассчитывается исходя из суммы накопленных и проинвестированных средств.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года.

Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования.

В некоторых случаях смена НПФ может затянуться. Если во время подписания договора ОПС данные вкладчика изменились, предыдущий страховщик может отказать в переводе из-за расхождения актуальной информации клиента.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии. Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств. Ведущие НПФ не скрывают свои финансовые результаты от потенциальных и настоящих клиентов, а также всегда отличаются высоким уровнем надежности. Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры. Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию.

Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Источник: https://urexpert.online/sotsialnoe-obespechenie/pensii/nakopitelnaya/gde-nahoditsya/npf

Ссылка на основную публикацию