Чем отличаются страховые агенты и брокеры?

Существует такое понятие, как страховой брокер. Что он делает, чем отличается от компании и агента, а также в чем преимущества и недостатки обращения именно к нему – читайте в этой статье.

Так как не все понимают, зачем нужны страховые брокеры и в чем заключаются их функции, об этом нужно сказать подробнее. В отличие от агента, брокер – это ИП или юридическое лицо. Брокером не может стать обычный гражданин, у которого нет статуса индивидуального предпринимателя.

Брокеры страховых компанийСтраховые агенты и брокеры: зачем они нужны

Кроме того, чтобы стать брокером, нужно получить соответствующую лицензию. Именно поэтому более популярным направлением являются страховые агенты, стать которым может любой человек, даже без соответствующего образования.

Деятельность страховых брокеров

Работа любого страхового брокера во многом похожа на работу агента, но у нее есть свои особенности. Так, если агент представляет интересы преимущественно страховой компании (СК), то брокер наоборот, обычно находится «на стороне» клиента и требует от СК выполнения ее обязанностей.

Функции страхового брокера

К функциям страхового брокера относится:

  • Поиск и привлечение новых клиентов.
  • Консультирование и подбор оптимального тарифа, условий, подходящего полиса и так далее.
  • Взаимодействие со страховой компанией с целью заключить договор на тех условиях, которые требует клиент.
  • Получение от клиента суммы оплаты полиса и перечисление этих денег в СК за исключением того процента, который полагается брокеру за посредничество. Этим брокеры также сильно отличаются от агентов. Если последним чаще всего платит непосредственно СК в зависимости от того, сколько человек и на каких условиях тот привлек, то брокер чаще всего получает плату непосредственно от клиента.
  • Отстаивание интересов клиента при возникновении страхового случая.

Права и обязанности страхового брокера

Страховой брокер обязан:

  • Уведомить клиента о том, что он является посредником.
  • Не брать оплату с клиента и страховщика одновременно (только с кого-то одного).
  • По требованию страхователя предоставлять всю информацию о лицензии, месте регистрации брокера, названии, предлагаемых услугах и так далее.
  • Приводить статистические данные, расчеты и другие доказательства того, что предложенный клиенту тариф и условия страхования являются оптимальными и подбирались индивидуально, с учетом его требований.
  • Выдать страховщику всю предоставленную страхователем информацию об объекте страхования.
  • Сохранять денежные средства, полученные от клиента, договора и другие документы.
  • Отчитываться перед страховщиком об использовании сертификатов, полисов, бланков и так далее.
  • В кратчайшие сроки вернуть невостребованные и/или испорченные бланки и другие аналогичные документы.

Брокер имеет право на:

  • Консультирование клиентов.
  • Обеспечение взаимодействия между клиентом и страховщиком.
  • Помогать в оформлении и/или подготовке документов.
  • Оказывать помощь в поиске оптимально подходящего для клиента полиса.

Услуги страхового брокера

Как следует из прав и обязанностей, среди основных услуг, предлагаемых брокером, следует выделить такие:

  • Рассмотрение условий различных страховых компаний и их тарифов.
  • Поиск такого полиса, который бы максимально соответствовал требованиям клиента.
  • Помощь в оформлении договора-полиса.
  • Обеспечения взаимодействия между клиентом и страховой компанией.

У страхового агента все несколько проще – достаточно просто находить подходящих клиентов и оформлять договора, отчитываясь при этом перед страховой компанией. Не нужно проводить анализ. Зарегистрируйтесь в качестве партнера по ОСАГО прямо сейчас и начните работать страховым агентом самостоятельно!

Плюсы страхования у брокера

Основным плюсом можно считать тот факт, что в отличие от агента, брокер предоставляет более полный пакет услуг. Особенно в плане анализа предложений нескольких СК. Также он поможет с оформлением и подготовкой документов, что облегчает процедуру покупки полиса для клиента.

Минусы страхования у брокера

Основной недостаток страхования у брокера – это цена услуг. Возможно, он сможет подобрать наиболее оптимальные условия, однако при этом стоимость услуг «съест» всю потенциальную экономию.

Именно поэтому люди чаще всего обращаются не к брокерам, а к страховым агентам, которые всегда получают вознаграждение только от СК и способны предложить наиболее подходящие для клиента условия, пусть и связанные лишь с одной компанией.

Источник: https://osagoonline.info/faq/strahovoj-broker/

Чем отличается страховой брокер от страхового агента

Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной среде. Страховые компании активно развиваются на территории России уже более 20 лет.

Основной целью работы страховщика является получение прибыли за счет прироста клиентов. При этом за привлечение клиентов и заключение договоров отвечают страховые агенты и страховые брокеры. Несмотря на то что и те и те лица сотрудничают со страховыми компаниями, они обладают абсолютно разными полномочиями.

Определение должности страхового агента

Страховые агенты — это, как правило, физические лица, которые состоят в трудовых отношениях со страховщиком. Страховой агент, по сути, является посредником между страховщиком и клиентом. Задачей агента является правильно преподнести информацию клиента дабы продать продукт компании. Прибыль за продажу работодатель начисляет агенту самостоятельно.

Агент может не иметь профильного образования, но он должен обязательно числиться в штате компании. Хотя имя агента в договоре нигде не указывается, договор заверяется только от лица директора СК и самого клиента.

Читайте также:  Как распознать финансовое мошенничество?

Страховой агент не отвечает за риски, возмещение ущерба и издержки клиента или компании. Главной его задачей является — продажа одного продукта из представленной линейки продуктов.

Агент может предоставить первичную консультацию при оформлении договора, но при наступлении страхового события сопровождением клиента он не занимается.

В довольно редких случаях агент может сотрудничать «по совместительству» в нескольких СК, тогда он имеет возможность продавать продукты не только от одной СК. Однако это возможно, только если такое сотрудничество не запрещается трудовым договором одной из СК. Также встречаются и юридические лица — агенты (ИП), которые работают с несколькими СК.

Деятельность страховых брокеров и агентов регламентируется законом «О страховании» и Закону РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.10.1992 года.

Кто является страховым брокером

Страховым брокером может быть только юридическое лицо. Подобного рода компании нанимают сотрудников (физических лиц) для осуществления работы с клиентами. Брокер может заключать договора с неограниченным количеством страховых компаний, но действуют они всегда в интересах страхователя.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента — это вид комиссии. Агент получает прибыль от компании, а брокер начисляет комиссию дополнительно поверх стоимости полиса. Обычно, за свои услуги посреднические компании берут 25—35% от стоимости полиса. Плату взимают сразу, после подписания договора.

Страховые агенты и брокеры: зачем они нужны

Страховой брокер защищает интересы клиента, он также может быть упомянут в страховом договоре. И также этот посредник может иметь полномочия касаемо защиты интересов клиента при наступлении страхового события.

Брокер при работе с клиентом может подобрать оптимальный и выгодный вариант страхования для конкретного случая. Таким образом, перед клиентом стоит больший выбор страховых предложений, так как брокер сотрудничает не только с одной компанией.

В этом случае посредник полностью сопровождает сделку, вплоть до того, что он будет способствовать оплате компенсации от страховщика при наступлении страхового события.

Бывали даже случаи, когда страховой брокер защищал интересы клиента в судебном процессе против страховой компании.

Страховым брокером может быть как ИП, так и обособленное хозяйство. Закон не запрещает лицу являться одновременно и агентом и брокером. При этом страховой последний может работать только на основании полученной лицензии (ст. 32 «Об организации страхового дела в РФ»), а агенту для этого достаточно заключить договор со страховщиком.

Чем отличается страховой брокер от страхового агента? Ответ однозначный — формой взаимодействия со страховщиком.

Если агент зачастую представляет интересы только одной компании и единоразовым получением прибыли, то брокер может сотрудничать с неограниченным количеством страховщиков. Хороший посредник дорожит своей репутацией и делает все возможное для наработки базы клиентов.

К кому лучше обращаться: к страховому агенту или брокеру

Чем брокер от агента отличается – уже выяснили, но кто лучше? Ответа единого нет. Дело в том, что в нашей стране страхование физических лиц много лет работало по принципу сетевого маркетинга, что способствовало только ухудшению ситуации.

Сейчас укоренившиеся принципы работы с клиентами меняются, но «навязчивые» агенты, все так же вызывают недоверие. Обращение к брокеру гарантирует клиенту следующие выгоды:

  • подбор оптимального варианта среди представленных страховых предложений от разных компаний;
  • посредник может предложить оформить полис по более низкой цене, поскольку за счет оптовой покупки страховые компании часто делают скидки;
  • страховой брокер заинтересован не только в продаже полиса, но и в качественном обслуживании, поэтому клиента гарантированно ждет детальная консультация и информационное сопровождение при наступлении страхового события;
  • в некоторых случаях страховой брокер может являться уполномоченным лицом от страховщика и выезжать к клиенту при наступлении страхового события.

Негативный опыт сотрудничества со страховыми компаниями возникает чаще всего по вине агента, потому как страховщик не был в полной мере ознакомлен с условиями договора. Недопонимания между страховщиком и страхователем возникают на этапе наступления страхового события, так как клиент не знал и не соблюдал условий договора.

Даже при поддержке юриста и инициации иска против страховщика, судья учитывает прежде всего тот факт, что клиент полностью или частично нарушил требования договора.

При работе с брокером исключены подобные инциденты, поскольку работа с клиентом начинается в момент подписания договора и заканчивается по окончании срока его действия.

Страховые агенты и брокеры: зачем они нужны

Сейчас активно продвигают такие виды страхования:

  • добровольное медицинское страхование (ДМС);
  • страхование автогражданской ответственности;
  • страхование движимого и недвижимого имущества;
  • страхование объектов малого и среднего бизнеса.

Среди перечисленных категорий, страховые брокеры предпочитают работать с последней — страхование объектов малого и среднего бизнеса. Крупные сделки предполагают большую прибыль, в свою очередь, бизнесмены также идут на такой выбор осознанно. Некоторые компании предпочитают заплатить комиссию за качественные услуги брокера, нежели тратить время на поиски подходящей компании и условий.

Страхованием физических лиц в основном занимаются страховые агенты, причем если потратить время на поиски подходящей компании самостоятельно, то можно значительно сэкономить. Более комфортные условия предлагают брокеры, но они и взимают за свою работу комиссию, которую не каждый рядовой клиент способен оплатить.

Читайте также:  Узнаем, что такое овердрафт

Брокер обязуется нести полную ответственность перед страхователем. Прежде чем предложить тот или иной продукт, он должен оценить все риски, а затем на основе анализа данных выделить оптимальное предложение.

Причем если брокер работает не один год на страховом рынке, то он может посоветовать компанию, которая реально возмещает всю страховую сумму, без длительных судебных разбирательств.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chem-otlichaetsya-strahovoj-broker-ot-strahovogo-agenta.html

Оформление договора страхования через агента или брокера: какого специалиста лучше выбрать?

Российский рынок страховых продуктов для частных лиц и организаций позволяет клиентам защитить имущество, бизнес, жизнь и здоровье от различных негативных факторов.

Например, программы страхования производственных и жилых помещений предполагают получение компенсаций в случае пожара, наводнения, ограбления, разрушения объекта по вине застройщика.

Оформление страховки необходимо автовладельцам, плательщикам ипотечных кредитов, программы ИСЖ (индивидуальное страхование жизни) позволяют клиентам страховых компаний получить дополнительный доход.

Сторонами сделки выступают страховщик (компания, оформляющая полис), страхователь (клиент компании) и посредник (страховой агент либо брокер).

Большинство страховых полисов оформляется агентами, состоящими в штате страховой компании и предлагающими стандартные программы для автовладельцев, путешественников и плательщиков кредита, оформленного под залог недвижимости или иного ценного имущества.

Такие программы не предполагают подбора индивидуальных параметров, поэтому клиенты не нуждаются в услугах консультанта или страхового брокера.

При оформлении страховки с индивидуальными параметрами клиент может обратиться в страховую компанию напрямую, запросив бесплатную консультацию страхового агента и оформив подходящий полис.

Альтернативный вариант состоит в оплате услуг страхового брокера, подбирающего оптимальный пакет услуг с учётом индивидуальных требований клиента. В дальнейшем брокер помогает оформить документы и получить возмещение при наступлении страхового случая, защищает интересы клиента при спорах со страхователем.

Страховой брокер и агент страховой компании: чем отличаются функции специалистов?

Несмотря на общую сферу деятельности, агент и брокер по страхованию выполняют различные операции.

Страховой агент соблюдает интересы компании-работодателя, стремится заключить максимальное количество договоров с новыми клиентами, после оформления и продажи страховки его задача выполнена.

Страховой брокер действует в интересах клиента, анализирует рынок услуг страхования и подбирает оптимальную программу, сопровождает пострадавшего при наступлении страховых случаев. С точки зрения клиента агенты и брокеры обладают рядом различий.

Статус специалиста. Агент страховой компании — наёмный работник, получающий фиксированный оклад и процент от количества проданных полисов, обычно работает в штате у одного страховщика, поэтому не может проконсультировать клиента о состоянии рынка страховых услуг в целом.

Страховой брокер — обычно организация или индивидуальный предприниматель, получающий комиссионное вознаграждение напрямую от клиента, сотрудничающий с несколькими страховыми компаниями и обладающий актуальной информацией о состоянии рынка.

Брокеры действуют только по лицензии, агенты представляют страховую компанию и не оформляют дополнительных разрешений.

Порядок заключения сделки со специалистом. Страховой агент выступает посредником между страховщиком и страхователем, не влияет на положения договора, но может предоставить скидку на полис, пользуясь бонусными программами компании-страховщика.

Брокер по страхованию составляет договор с клиентом от своего имени, выступает страхователем в соглашении со страховой компанией, действует от имени конечного пользователя.

Страховые брокеры в целом имеют статус независимых экспертов рынка, действующих в интересах клиентов. Сфера профессиональной компетенции. Сотрудник страховой компании не несёт ответственности за условия договора с компанией, не проводит оценку дополнительных рисков.

Задача специалиста — подобрать кредитный продукт из представленных в компании, подписать соглашение и оформить документы. Страховой брокер несёт ответственность перед заказчиком, анализирует имущественное положение клиента, проводит консультацию и рекомендует подходящие страховые продукты. Задача специалиста — выявить потребности клиента и соблюсти его интересы.

Стоимость услуг специалиста. Клиенты, заключающие договоры со страховыми компаниями, не выплачивают каких-либо сумм агентам, доход специалистов определяет компания-работодатель. Комиссионное вознаграждение страховых брокеров может достигать 40% от суммы полиса, размер оплаты услуг зависит от индивидуальных потребностей клиента.

В целом, услуги брокера и сотрудника страховой компании требуются в разных ситуациях. С агентами общаются клиенты, оформляющие договоры коллективного страхования (например, при получении кредита, оформлении ДМС, перед выездом за границу).

Общение со специалистом ограничивается выплатой стоимости полиса и заполнением договора. К услугам страховых брокеров прибегают частные лица и организации, планирующие подобрать индивидуальную программу страхования с учётом определённых факторов риска.

Например, сотрудники опасных производств, владельцы зданий, расположенных в сейсмически нестабильных районах.

Как выбрать квалифицированного страхового агента?

Оформляя программу страхования жизни, финансовую страховку, КАСКО или ОСАГО, клиенты выбирают компанию и конкретного агента (представителя) для заключения договора.

В обязанности агента входит подбор оптимального продукта, подготовка бумаг и подписание договора. На практике от квалификации специалиста зависит выгода страхового продукта для клиента, а также скорость оформления документов. При выборе страхового агента клиенту следует учитывать ряд факторов:

  1. Занимаемая должность и опыт работы. Обычно страховые компании поручают оформление стандартных страховых продуктов линейным менеджерам, индивидуальные программы предлагают старшие специалисты или руководители отделов. Клиенту следует обратить внимание на должность сотрудника, а также уточнить опыт работы в сфере страхования, используя сайт компании.
  2. Готовность к разъяснению отдельных положений договора страхования. Квалифицированный страховой агент открыт к диалогу с клиентом, готов предложить несколько вариантов договоров, обсудить ценообразование страховки. Например, программа КАСКО в любой страховой компании включает расходы на ведение дела, рекламу и содержание сети агентов. Учитываются поправочные коэффициенты, влияющие на стоимость страховой премии. Опытный специалист готов подробно рассказать обо всех нюансах.
  3. Знание порядка начисления страховых выплат. При первой беседе со страховым агентом нужно уточнить возможность возникновения проблем с выплатами компенсаций, порядок действий при наступлении страхового случая. Добросовестный специалист изложит клиенту нюансы всех процедур, предупредит о трудностях.
Читайте также:  Какие существуют книги про деньги?

Клиентам, планирующим впервые оформлять договор страхования, следует ознакомиться с сайтом компании, а также уточнить опыт работы и должность конкретного страхового агента. При первой беседе со специалистом нужно задавать уточняющие вопросы о договоре страхования, порядке действий при наступлении страхового случая.

Опытный агент готов отвечать на вопросы клиента, приводить примеры из практики.

Как выбрать квалифицированного страхового брокера?

Клиенты, впервые оформляющие страховку или подбирающие индивидуальную программу страхования, обращаются к услугам брокеров, чтобы получить квалифицированную консультацию и заключить наиболее выгодный договор.

В отличие от агентов, страховые брокеры работают с учётом индивидуальных потребностей клиента и сотрудничают с несколькими страховыми компаниями. При выборе специалиста нужно учитывать следующие параметры:

  1. Оформление сайта и обстановка в офисе брокера. При подборе страхового брокера следует обратить внимание на сведения, представленные на сайте (наличие тарифов, список страховых компаний-партнёров). Во время первого визита в офис брокера нужно побеседовать с персоналом организации, уточнить, есть ли в компании юридический отдел.
  2. Клиентский портфель и отзывы на сайте брокера. Оптимальный вариант подбора брокерской компании — использовать рекомендации знакомых или родственников. Наличие отзывов от клиентов на сайте и готовность брокера предоставить рекомендации свидетельствуют о благонадёжности специалиста.
  3. Портфель партнёров, с которыми сотрудничает брокер. Опытный брокер сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями, представленными на рынке, готов предложить клиенту помощь в подборе различных продуктов. Универсальные специалисты подходят клиентам, выбирающим несколько программ страхования, узкопрофильные брокеры оптимальны для подбора индивидуальной программы.
  4. Простота и скорость коммуникации со специалистом. Надёжный страховой брокер должен быстро и полно отвечать на любые вопросы клиента, предоставлять дополнительную информацию. Например, при подборе страховки путешественника брокер предлагает несколько тарифов с учётом времени пребывания за рубежом и программы отдыха.

При выборе страхового брокера нужно учитывать профиль и опыт специалиста, а также готовность предоставлять нужную клиенту информацию о страховых продуктах. Если брокер фокусируется на дешёвых страховых программах, не может внятно ответить на вопросы клиента или долго готовит сопроводительные документы, следует обратиться в другую компанию.

В каких случаях можно оформить страховку без помощи агента или брокера?

Большинство страховых компаний, действующих на рынке Российской Федерации, предлагает оформление страховых полисов онлайн (программа экспресс страхования). Такой способ выбора и оплаты полиса позволяет клиенту оформить документы оперативно, без визита в офис компании. Оформление полиса онлайн целесообразно для пользователей следующих программ страхования:

  1. Стандартная страховка для туристов. Клиенты, оформляющие визы для самостоятельного путешествия, могут купить страховой полис онлайн, выбрав предложение со стандартным перечнем страховых случаев. Обычно копия полиса высылается на электронную почту, затем документ можно предоставить в консульство для получения визы.
  2. Продление страховки КАСКО или ОСАГО. Автовладельцы, покупающие новую программу страхования гражданской ответственности, могут оформить полис онлайн, пользуясь сайтом страховой компании. Обычно условия таких страховок стандартны.
  3. Страхование жилого помещения от типовых рисков (например, пожар). Клиенты, покупающие квартиру, дом для последующей сдачи внаём или уезжающие в длительную командировку, могут оформить страховку онлайн. Обычно такие программы страхования упрощены и включают стандартный набор страховых случаев.

В целом, самостоятельное оформление страховки подходит клиентам, оформляющим стандартные продукты (экспресс страхование) и обладающим опытом взаимодействия со страховщиками. Если гражданину требуется защита от дополнительных рисков (например, турист планирует посещать опасные места за рубежом) и другие индивидуальные параметры, целесообразно обратиться к страховому агенту или брокеру.

Итоги

Страховые агенты и брокеры выступают посредниками между страховыми компаниями и клиентами, оформляющими полисы. Работа страхового агента заключается в подборе оптимального продукта из списка, представленного в конкретной компании, обычно специалист действует в интересах работодателя.

Задачей страхового брокера является полное сопровождение клиента с момента подписания договора до получения страхового возмещения, стоимость услуг специалиста оплачивается отдельно.

Услуги страхового брокера актуальны для клиентов, не знакомых со страховыми продуктами или нуждающихся в индивидуальных условиях при оформлении полиса. Граждане, оформляющие стандартные страховые полисы, могут взаимодействовать со страховым агентом или получить полис самостоятельно, используя сайт страховой компании.

Источник: http://nebogach.ru/money/oformlenie-dogovora-strahovaniya-cherez-agenta-ili-brokera-kakogo-spetsialista-luchshe-vybrat/

Ссылка на основную публикацию