Что делать, если с карты украли деньги?

Несмотря на наличие нескольких степеней защиты, факты мошеннических действий с банковскими картами встречаются достаточно часто.

При этом пластик не всегда воруют — он может не покидать пределов кошелька своего владельца, но средства с личного счёта уходят в неизвестном направлении. Как происходит кража денег с банковской карты, и что делать в таком случае — об этом сегодняшняя статья.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт?Что делать, если с банковской карты украли деньги

Как такие действия осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты.

Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина.

О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:

  • картой воспользовались члены семьи пользователя;
  • предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
  • денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Вернёт ли банк украденные с карты деньги, зависит от конкретной ситуации. Если удастся доказать факт мошенничества, то, скорее всего, компания пойдёт на встречу клиенту и возьмёт на себя расходы по компенсации средств.

Стоит обратить внимание на один существенный момент — практически наверняка заявителю придётся доказывать свою непричастность. Главная задача — убедить банк, что сам пользователь физически не смог совершить ту транзакцию (например, был в отъезде либо находился на рабочем месте и не мог его покинуть).

Если с финансовой организацией решить данную проблему не получилось, единственный вариант доказать, что украли карту и вывели с неё деньги мошенники — обращение в суд. Делается это после того, как банк даст письменный отказ — этот документ служит основанием к подаче искового заявления в суд.

В этом случае дело принимает иную формулировку — учреждение не смогло обеспечить надлежащие условия к сохранности персонального счёта своего клиента. Если на этапе подписания договора потенциальный владелец пластика не был письменно информирован о правилах безопасности в обращении с картой, шанс выиграть дело — практически 100%.

Ситуации, когда такой пункт отсутствует в договоре или приложении к документу, встречаются в каждом третьем случае при получении карт.

Порядок действий при краже денежных средств

Если с карты украли деньги, первое, что следует сделать — как можно скорее её заблокировать. Даже если баланс на счёте уже нулевой, это сделать необходимо. Всегда есть шанс того, что карту попытаются ввести в считывающее устройство ещё раз. В случае блокировки этот факт будет зафиксирован банком и, возможно, преступника удастся поймать с поличным. Далее действовать нужно по следующей схеме:

  1. Гражданин информирует банк о факте совершения транзакций сторонними лицами и о том, что карту он уже заблокировал через горячую линию компании.
  2. Если клиент уверен, что к краже денег не причастны близкие люди, то ему следует лично обратиться к руководству учреждения, выдавшего карту. Если это выясниться позже, финансовая организация практически наверняка спишет с владельца утерянного продукта комиссионные расходы, а они в этой ситуации будут довольно внушительными — не менее 1 000 рублей.
  3. Банк открывает внутреннее расследование. Если клиент уверен, что пропажа денег со счёта — результат мошеннических действий с банковской картой, ему предлагают написать заявление. Такая форма юридически классифицируется как заявление о совершении спорной финансовой транзакции. Его регистрируют, берут в работу, а пострадавшей стороне выдают заверенную подписью руководителя и печатью компании копию документа.
  4. Следующий этап — ожидание результатов проверки. Максимальное время на проведение служебной поверки — полгода. По истечении этого срока компания официально уведомляет своего клиента о результатах расследования. Затем банк либо вернёт украденные деньги на счёт пользователя, либо даст официальный отказ с обоснованием такого решения.

Хищение средств с бесконтактной карты

Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте.

Читайте также:  Что делать, если потерял банковскую карту?

Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства.

Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.

В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения.

Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки. Бесконтактная система оплаты картой.

Правила безопасности

Даже если клиенту банка удастся вернуть потерянные средства, сил и времени на это придётся потратить немало. И хотя полностью исключить риск мошенничества практически нереально, минимизировать его всё-таки можно, если не игнорировать следующие нормы безопасности:

  1. Нельзя хранить пин-код от пластика в кошельке (или того хуже — писать его на самой карте). Также не рекомендуется держать его и в памяти телефона. Все эти места известны преступникам, и они успешно пользуются такой оплошностью граждан.
  2. При составлении кодовой комбинации не стоит допускать, чтобы этот набор цифр был отождествлён с личными данными, например, датой рождения — такой код достаточно просто подобрать.
  3. Не нужно выкладывать сведения о карте на интернет-ресурсы. Если других вариантов нет, а данные необходимо передать третьему лицу, следует позаботиться, чтобы остальная информация осталась конфиденциальной — срок действия продукта, коды на оборотной стороне.
  4. Нельзя сообщать пин незнакомым людям — даже если это звонок из банка. Представляться сотрудниками кредитных компаний — излюбленная уловка преступников. Банк никогда не станет подобным образом уточнять такую конфиденциальную информацию.
  5. При попытке снять средства в банкомате нужно выбирать устройство, которое находится недалеко от банка. Идеальный вариант — непосредственно отделение (там всегда есть охрана).
  6. Лучше подключить к телефону услугу СМС-информирования. Так можно всегда быть в курсе всех финансовых перемещений и быстро среагировать в случае внезапной пропажи средств.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat.html

Что делать, если с карты Сбербанка украли деньги в 2020 году: инструкция

Банковские карты активно используются жителями России. Мошенники также не дремлют. Каждый клиент крупнейшего банка РФ должен знать, как поступить, если с карты Сбербанка украли деньги. Главное сохранять спокойствие и действовать оперативно, но четко. Только при соблюдении этих условий есть реальный шанс вернуть деньги.

С карты списываются деньги — первые действия

Если клиент обнаружил, что с карты списываются деньги, ему надо понять причину. Узнать, почему происходит расход средств, поможет информация из SMS-уведомлений и онлайн-сервисы (Сбербанк Онлайн, приложение). Проанализировав данные из них легко выяснить, действительно деньги украли или они списаны правомерно.

При отсутствии законных причин, по которым могут списываться деньги с карты Сбербанка надо немедленно заблокировать пластик. Аналогично надо поступить даже при наличии только подозрений на мошеннические транзакции.

После блокировки карточки можно спокойно заниматься ее перевыпуском, подавать заявления о краже средств и т. д. Откладывать эти действия в долгий ящик не стоит.

Способы быстрой блокировки карты

Блокировка пластика – первое действие, если с карты от Сбербанка украли деньги, данные пластика стали известны третьим лицам или есть вероятность утери. Данная операция устанавливает ограничение на использование пластика. После нее карта перестанет работать.

Для быстрой блокировки карты можно использовать 4 инструмента:

  • приложение;
  • Сбербанк Онлайн;
  • СМС;
  • USSD-команда.

При наличии доступа к интернету удобнее воспользоваться приложением. Пользователю достаточно выполнить всего 4 действия:

  1. Запустить приложение, пройти авторизацию, пользуясь коротким паролем (отпечатком пальца).
  2. Выбрать карту, открыть ее меню.
  3. Нажать на пункт «Заблокировать», указать причину.
  4. Подтвердить блокировку.

Если доступа к интернету нет, то можно воспользоваться СМС-банком. Для блокировки держатель пластика должен выполнить 5 действий:

  1. Создать новое СМС.
  2. Ввести слово
  3. Поставить пробел, набрать 4 последние цифры из номера пластика.
  4. Поставить пробел, ввести цифру 0.
  5. Отправить СМС на сервис-номер Сбербанка – 900.

Заблокировать карту, если с нее украли деньги можно также через оператора call-центра по телефону 900 или через сотрудников офиса. Но эти способы менее оперативны. Их использовать следует, только когда другие варианты блокировки недоступны по каким-либо причинам.

Куда подавать заявление о краже

Если деньги стали списываться с карты мошенниками, оставлять эту ситуацию безнаказанно нельзя. Следует обязательно уведомить о произошедшем кредитную организацию, полицию. Это позволит получить хотя бы шанс на возврат средств.

Читайте также:  Что такое кредитный потребительский кооператив?

Важно. Сообщить сотрудникам банка, правоохранительных органов о краже следует максимально быстро. Это позволит легче найти мошенников, повысит вероятность, что деньги будут возвращены.

В банк

В Сбербанк подается претензия о несогласии с операциями, которыми мошенники украли деньги. Составляют заявление в 2 экземплярах. Один передать банковскому сотруднику, а на втором попросить поставить подпись, отметку о принятии ответственного лица. Это необходимо, чтобы всегда имелась возможность подтвердить факт обращения.

Единой формы документа не существует, но он обязательно должен содержать следующие данные:

  • Ф.И.О. держателя карточки, данные его паспорта, адрес, телефон;
  • реквизиты договора между клиентом и Сбербанком, по которому выдана карта, откуда украли деньги;
  • сведения о произошедшей ситуации (даты, суммы списания и прочее);
  • указание на то, что клиент не совершал оспариваемые транзакции;
  • просьба провести проверку и вернуть средства.

Подготовить заявление можно полностью самостоятельно. Но лучше использовать для этих целей уже готовый образец.

В полицию

Держателю карты также надо сообщить о том, что у него украли деньги в полицию. Мошенничество является преступлением и органы внутренних дел должны заниматься поиском преступников. Подавать заявление удобней по месту прописки, но допускается и в любой другой отдел полиции.

Утвержденной регламентом формы заявления нет. Но обязательно документ должен содержать следующую информацию:

  • данные заявителя (Ф.И.О., адрес);
  • подробное описание произошедшего (когда украли деньги, сумма кражи);
  • указание на известность об ответственности за ложный донос.

К документу желательно приложить выписки из банка. Сотрудники полиции обязаны принять заявление и выдать талон-уведомление. Максимум за 10 дней будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе.

Для удобства можно при составлении заявления воспользоваться образцом ниже. Но если оно будет составлено без соблюдения формы, его также примут без каких-либо проблем.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Важно. Российское законодательство допускает направление заявления через почту. Но если украли деньги, то время играет решающую роль. От оперативности действий зависит, легко или нет будет найти преступников. Лучше обратиться непосредственно к сотрудникам ближайшего отдела полиции.

Перевыпуск карты

Если деньги украли, после блокировки карты надо обязательно оформить перевыпуск. Это необходимо, чтобы мошенники больше не могли воспользоваться средствами на счете или осуществить другие преступные действия.

Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать одним из следующих способов:

  • Онлайн-банк, приложение. Через меню нужной карточки надо выбрать функцию «Перевыпуск», указать причину заказа нового пластика, а затем подтвердить операцию.
  • По телефону 900. Потребуется пройти идентификацию по паспортным данным, кодовому (секретному) слову из договора.
  • Через отделение. Необходимо предъявить сотруднику паспорт, подписать заявление на перевыпуск.

Стоимость перевыпуска зависит от категории карточки указана в таблице ниже.

Карта Стоимость перевыпуска
Дебетовая классическая, молодежная 150 р.
Дебетовая золотая 0 р.
Дебетовая премиальная
Дебетовая социальная
Кредитная классическая, золотая, премиальная, моментальная

Дебетовые карточки мгновенной выдачи (Моментум) не перевыпускают. Клиенту просто выдают новый пластик.

Процедура перевыпуска занимает 3-10 дней. Точный срок зависит во многом от удаленности отделения, где планируется получить новый пластик. В крупнейших городах страны он готов к выдаче уже через 3-5 дней. Жителям небольших населенных пунктов его приходится ждать по 7-10 дней, а иногда – 2-3 недели.

Замечание. Перевыпуск карт Сбербанка может потребоваться также при смене личных данных, компрометации реквизитов пластика. Подробнее об этой процедуре можно узнать, изучив отдельную статью: «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Как вернуть списанные деньги

Если карта Сбербанка, откуда украли деньги, была застрахована, то надо обратиться для возмещения в страховую компанию. Потребуется представить все документы, подтверждающие обращение в полицию, банк.

Дополнительно надо будет заполнить также бумаги для осуществления страховой выплаты. Они устанавливаются самостоятельно каждой страховой компанией. Этот момент придется уточнять у сотрудников страховщика.

При отсутствии страховой защиты для карты, со счета которой украли деньги, придется надеяться на возврат денег банком, но это возможно не во всех ситуациях. Финансовые учреждения не любят брать на себя убытки и постараются всеми средствами избежать подобной ситуации.

Иногда полиции удается найти преступников. Потерпевший при этом имеет право требовать возмещения украденных средств по суду. Процедура эта длительная, но не стоит оставлять преступников безнаказанными.

Подводные камни

Нередко человек, у которого украли деньги с карты, сталкивается при попытке их вернуть с различными нюансами, подводными камнями. Зная следующие особенности, вернуть средства будет проще:

  • Сообщить банку о краже надо максимум за 1 сутки. Только при соблюдении данного условия кредитная организация обязана по закону возмещать деньги клиенту.
  • Если деньги списали мошенники, используя подтверждение ПИН-кодом или паролем из СМС, вернуть их будет сложнее или невозможно. Эти коды заменяют собственноручную подпись клиента. Их нельзя сообщать посторонним.
  • Обязательно следует получить отметку о принятии заявления банком при краже средств. Сотрудники по различным причинам затягивают эту процедуру или отказываются ставить подпись. Можно попробовать вручить документ начальнику офиса Сбербанка, пригласить свидетелей.
  • Если сотрудники полиции отказываются принимать заявление, придется его отправить по почте. Гражданин также имеет право обратиться с жалобой к руководству отдела.
  • Пользоваться старым пластиком нельзя, даже если мошенническая операция прошла на незначительную сумму. Данные могут использоваться позднее уже для кражи значительных сумм. Перевыпуск следует заказать обязательно.
Читайте также:  Какие существуют виды банковских платежных карт?

Желательно заранее стараться не допустить кражи денег. Для этого достаточно соблюдать элементарные правила безопасности при пользовании картой, установить на ПК, смартфон антивирус, а также не допускать передачи кодов третьим лицам.

Выводы:

  • Если у человека украли деньги с карты Сбербанка, первым делом он должен заблокировать пластик.
  • После блокировки карточки следует связаться с сотрудниками Сбербанка, написать претензию с требованием о возврате средств, причем сделать это надо максимально быстро.
  • Обязательно необходимо подать заявление о краже в полицию, т. к. мошенники не должны оставаться безнаказанными.

Источник: https://kartavruke.ru/chto-delat-esli-s-karty-sberbanka-ukrali-dengi/

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

  • Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
  • Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже! Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

  • Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги?

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

  • Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
  • Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

  • никому не сообщайте конфиденциальные данные;
  • не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
  • когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
  • всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
  • не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
  • если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/477952/

Ссылка на основную публикацию