Что делать, если взяли кредит на мой паспорт?

Если в один прекрасный момент Вы получили письмо с требованием погасить задолженность по кредиту, который Вы не брали, или Вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть нереальные суммы денег, то значит Вы стали жертвой мошенничества и на Ваше имя взяли «левый» кредит.

Ситуация, конечно, неприятная, но реально решаемая, особенно, если закон на вашей стороне. И далее, как раз о том, что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт.

Взяли кредит на мой паспорт: что делать и куда обращаться

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Как узнать все кредиты, взятые на мое имя

Не стоит полагать, что если Вы никогда не брали кредитов или исправно погашали кредит, а также нигде «не светили» свои паспортные данные, то Вы не можете стать жертвой. Как показывает практика, жертвой может стать каждый. И тогда возникает вопрос о том, а как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит?

Ответ прост – каждый гражданин один раз в год имеет право абсолютно бесплатно узнать свою кредитную историю. В ней будет отражена информация о всех займах, которые когда-то оформлялись заемщиком, вне зависимости от того, погашены они или нет.

Как получить информацию по всем кредитам сразу:

  1. зайти на официальный сайт Центробанка и узнать Бюро кредитных историй, в котором находятся сведения;
  2. обратиться в указанное Бюро с электронной заявкой или письменным обращением;
  3. получить ответ в виде кредитной истории.

Если в реестре оказался кредит, который Вы не брали, то нужно действовать. Как правило, от активности и оперативности физического лица зависит исход дела.

Обращение к кредитору

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Самый первый шаг – письменное обращение в учреждение, которое оформило кредит. В заявлении обязательно необходимо указать:

  • номер кредитного договора;
  • сумму задолженности;
  • на чье имя получен кредит;
  • указать сам факт мошенничества;
  • если есть доказательства того, что физически Вы не могли оформить финансовую услугу, то нужно и их представить в заявлении, подтвердить их документально. Например, командировка, болезнь, отпуск за границей.

Если есть возможность, то лучше заявление лично подать в письменном виде. Оно подается в двух экземплярах, регистрируется в банке и потом в виде одного экземпляра выдается на руки субъекту.

Параллельно сразу советуем обратиться на телефон горячей линии банка, направить почтой письмо на имя головного офиса банка (его юридический адрес можно узнать на официальном сайте банка). Если речь идет о МФО, которые в большинстве своем не имеют офисов в населенных пунктах, то нужно:

  • направить письменное заявление по почте. Письмо обязательно отправляем с уведомлением;
  • направить заявление в письменном виде по электронной почте;
  • позвонить по телефону горячей линии (не лучший вариант, далее будет пояснение).

Чем больше способов будет применено, тем лучше.

По поводу банка, то здесь благоприятный прогноз. Множество ошибок в кредитных историях могут иметь технический характер. Например, кредит оформил однофамилиц, или на Вас просто по ошибке записали чужой кредит. В любом случае службой безопасности банка будет проведено расследование.

И если они поймут, что по их вине допущена такая оплошность, то они закроют кредит и исправят кредитную историю. С микрофинансовыми организациями ситуация сложнее. Доказать им свою непричастность к оформлению кредита трудно. Они все равно будут настаивать на том, что именно Вы оформили заем, они насчитают Вам нереальную пеню и через коллекторов будут пытаться взыскать долг.

Советы при общении с представителями кредитора:

  • заявлять о том, что Вы не будете погашать долг, поскольку Вы его не брали;
  • ссылаться на то, что Вы параллельно обратитесь в суд и прокуратуру с защитой своих интересов;
  • вместе с запросом попросить копию кредитного договора, номер банковской карты, на которую ушли деньги (актуально для микрозаймов);
  • поинтересоваться о верификации карты: происходила она или нет.

Решение проблемы в любом случае лежит только через спокойствие и уверенность в своих силах. Множество микрозаймов и небольших кредитов закрываются и аннулируются еще на этапе ведения переговоров, без обращения в правоохранительные органы.

Не звоните в МФО со своих мобильных телефонов, это уже советуют сами потерпевшие. Коллекторы или сотрудники МФО начнут звонить на данный номер, что не даст возможности спокойно жить и работать.

Жалоба в Центробанк

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Конечно, ЦБ не ликвидирует Ваш кредит, не отзовёт лицензию у банка или микрофинансовой организации, но оно обязует финансовое учреждение провести внутреннее расследование. По результатам компания должна будет отчитаться.  И если МФО – небольшое и оно реально пренебрегло всеми правилами оформления кредита, то оно спишет задолженность на расходы.

Читайте также:  Как выбрать потребительский кредит?

Что указывает на нарушение:

  • кредит был выдан на неименную карту. По законодательству, потребительские онлайн займы выдаются только на именную карту;
  • не была проведена верификация карты. Кредитор должен убедиться в том, что карта в настоящий момент находится у клиента, а ее наличие он должен подтвердить с помощью кода и мобильного телефона;
  • не был предоставлен скан и фото паспорта в реальности, а только в анкете указаны паспортные данные.

Вариантов нарушений может быть множество. Эффективность такого взаимодействия с МФО во многом зависит от того, поступали ли деньги на Вашу карту или нет. Может быть две ситуации:

  1. деньги ушли на «левую» карту – благоприятный исход;
  2. деньги поступили на вашу карту и сразу же с нее были списаны – частый вариант, который, к сожалению, заведомо проигрышный.

Обращение в правоохранительные органы

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Куда стоит обращаться:

  • в полицию. Нужно написать заявление о том, что Вы стали жертвой мошенничества, а также о том, что кто-то воспользовался вашими личными данными для оформления кредита.
  • в прокуратуру. Необходимо жаловаться на действия сотрудников банка, МФО, на действия организации, которые допустили такое оформление по поддельным документам, или документам, не имеющим реального отношения к заемщику;
  • в суд с просьбой признать договор недействительным.

Относительно обращения в полицию и прокуратуру, то здесь достаточно непрофессиональных знаний и умения правильно составлять документы. Относительно подачи иска в суд, то, как минимум, нужно грамотно составить иск, указать статьи нормативно-правовых актов, процессуальные нормы, которые на Вашей стороне.

В этом случае лучше воспользоваться услугами адвоката или юриста, хотя бы для составления иска.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/chto-delat-esli-na-moj-pasport-vzyali-kredit

Взяли кредит на мой паспорт: что делать

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт? Зачастую о якобы взятом кредите люди узнают, когда уже не просто накопилась задолженность, а стали поступать звонки из банка или того хуже – от коллекторов.

Фактически такая ситуация означает, что с использованием вашего паспорта кто-то оформил и получил кредит, сделав вас юридически обязанным нести все обязательства по договору. Естественно, возвращать полученные в долг средства никто изначально не планировал, и по сути дела имеет место мошенничество.

Однако для формального заемщика из-за этого ситуация не выглядит простой, поскольку именно к нему будут адресованы все претензии банка.

И хотя вероятность принудительного взыскания практически полностью исключена, поскольку все доводы и требования банка эффективно опровергаются заключением почерковедческой экспертизы подписи заемщика в договоре, довольно-таки длительное время человеку, фактически не получавшему кредит, приходится жить под постоянным давлением, тратить свои силы и время, а порой и деньги на доказывание своей непричастности к кредиту. Итак, сегодня мы подробно разберем, что делать, если на ваш паспорт оформили кредит.

Как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит

Существует две вероятности того, что на вас без вашего ведома был оформлен кредит:

  1. Кто-то из знакомых, родственников получил доступ к вашему паспорту и, воспользовавшись им, оформил кредит.
  2. Вы потеряли паспорт, а нашедший использовал его для получения кредита.

В первом случае, скорее всего, о кредите вы узнаете только либо случайно, либо от банка, коллекторов или приставов. Во втором есть возможность, проявив должную внимательность, самостоятельно быстро отследить, не воспользовался ли кто-либо паспортом.

Кроме того, по мере вашего обращения в миграционное управление (отдел паспортной работы) полиции по поводу утраты паспорта и внесения соответствующих сведений в базу данных риск использования документа снижается – его данные признаются недействительными.

Если у вас есть подозрения, вы просто хотите проверить, не использовал ли кто-либо ваш паспорт для оформления кредита, можно поступить следующим образом:

  1. Сделать запрос кредитной истории в БКИ. Проще и быстрее – немного заплатить и воспользоваться специальным сервисом. Но учитывая вероятность того, что у вас нет кода субъекта КИ, не исключено, что потребуется нотариально оформлять соответствующее заявление и ждать в течение месяца его рассмотрения или использовать другой вариант.
  2. Обратиться в любой банк, объяснить ситуацию и попросить осуществить проверку оформленных на вас кредитов. Через любой банк можно запросить и кредитную историю, что будет лучшим решением, если неизвестно, в каком именно банке мог быть оформлен кредит по вашему паспорту.
  3. Для многих оптимальный вариант – воспользоваться сторонним интернет-сервисом проверки кредитной истории. Это обойдется дороже, но и требования к заявителю небольшие – достаточно бывает только указать паспортные данные, а вся информация поступит на электронный адрес очень быстро.

​Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов.

Читайте также:  Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.

Порядок действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
  2. Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
  3. Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
  4. Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.

Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-delat-esli-na-moj-pasport-vzyali-kredit

Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП.

Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают. «А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал.

Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников. «Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%.

Читайте также:  Кто такой поручитель по кредитному договору?

Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.»В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда. «Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его.

Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса.

Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет.

Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он.

Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.

«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Источник: https://ria.ru/20130926/966004017.html

Ссылка на основную публикацию