Что такое кредитный потребительский кооператив?

Бывает, что срочно нужны деньги для решения какой-либо проблемы, а банки отказывают в предоставлении кредита. Что делать в этой ситуации? Можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию или вступить в кредитный потребительский кооператив. В первом случае вам выдадут микрозайм по процентной ставке, в разы превышающей банковскую.

Во втором – внеся определённую сумму, вы станете членом сообщества и сможете рассчитывать на экономическую помощь. Проценты будут также выше тех, что предлагает банк. Однако, у вас появится возможность в будущем выдавать займы другим и получать неплохой доход. Чем ещё отличается кредитный потребительский кооператив, что это такое и как его открыть?

Зачем нужен кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное некоммерческое сообщество физических или юридических лиц по какому-либо принципу с применением членских взносов с целью угождения финансовым нуждам пайщиков. Данное объединение регламентирует ФЗ РФ № 190 «О кредитной кооперации».

Миссия указанной организации заключается в денежной взаимопомощи всем членам КПК, когда лица с лишними денежными суммами помогают тем, кто испытывает экономические трудности на особых условиях. Это происходит путём выдачи займов по процентной ставке, как правило, превышающей банковские нормативы на 5 – 15 %.

Следовательно, заимодатели могут получить высокую прибыль, обеспечивая финансовые нужны заёмщиков.

Внимание! Кредитный потребительский кооператив вправе кредитовать только членов объединения и не может выступать в качестве поручителя по соглашению займа.

В случае ликвидации КПК, расходы пайщиков покрываются за счет средств компенсационного фонда, созданного на основе саморегулируемой организации (СРО). Есть некоторые нормы, которые необходимо строго соблюдать:

  • сумма кредита не должна превышать 10 % от общего размера долга, существующего в день рассмотрения заявки на получение займа;
  • денежная сумма, выделенная на цели, не связанные с кредитованием, не должна превышать 50 % от всех полученных взносов в продолжении отчётного срока;
  • объём резервного фонда должен быть более 5 %;
  • вклад одного участника не должен быть больше 20 % от всей привлеченной суммы;
  • величина паевого фонда должна составлять 8 % и более от всей суммы.

Таким образом, одни члены кооператива выдают займы другим под высокие проценты. Это приносит выгоду заимодателям, а заёмщикам помогает быстро решить денежные проблемы. Следовательно, различают два типа деятельности КПК: приём взносов и выдача займов по высокой процентной ставке.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?Кредитный потребительский кооператив создают физические и юридические лица для финансовой взаимопомощи друг другу: одни кредитуют других под высокие проценты, получая дополнительный доход.

Открытие кооператива

Кооператив можно открыть самостоятельно. Для начала нужно найти необходимое количество участников, готовых заплатить определенную сумму за членство. Далее, соблюдая закон и продумав концепцию деятельности, можно создать объединение взаимопомощи.

Можно выделить такие условия создания кредитного потребительского кооператива граждан:

  • возраст физлиц от 16 лет;
  • количество граждан должно быть равно 15 и больше, при условии, что в организации участвуют только физические лица;
  • количество участников должно быть больше 5, при условии, что в создании приняли участие только юридические лица;
  • количество участников должно быть не меньше 7 при смешанном типе КПК, например, 3 физлица и 4 юрлица;
  • минимальное число пайщиков должно соответствовать нормам на протяжении всего срока существования кооператива, в противном случае его следует закрыть;
  • высший орган управления КПК – это собрание пайщиков;
  • главный контролирующий орган – ЦБ РФ;
  • обязательное членство в СРО.

Разберем алгоритм формирования данного кооператива пошагово:

  1. Привлечение участников. Необходимо собрать лиц по профессиональному, территориальному или другому критерию и провести учредительную встречу, где будут избраны председатель и секретарь. Итоги собрания оформляют с помощью официального протокола (образец можно посмотреть здесь).
  2. Подготовка пакета документов. Главный документ кооператива – это устав. Нужно его тщательно разработать, придумать наименования для организации, обозначить юридический адрес, определить сумму уставного капитала, размер взносов и схему кредитования. Необходимые документы: заверенное заявление по форме N Р11001, анкеты с реквизитами учредителей, квитанция об оплате госпошлины, договор аренды и т. д.
  3. Регистрация объединения граждан. Каждый член КПК должен оплатить взнос в размере не менее 1/10 части от первоначальной суммы в уставной капитал. Затем нужно пройти государственную регистрацию и встать на налоговый учёт.
  4. Открытие расчетного счета и создание печати. После подтверждения регистрации в ЕГРЮЛ необходимо открыть счет в банке и разработать печать организации.
  5. Сотрудничество с внебюджетными фондами. КПК должно вступать на учёт в различных организациях: пенсионное страхование, социальное и медицинское. Не забываем, что сотрудники кооператива должны получать зарплату.
  6. Контроль деятельности. Нужно разработать систему внутреннего распорядка и подчиняться Федеральной службе по финансовым рынкам, куда стоит отправить копию устава и контактную информацию.
  7. Членство в СРО. После открытия КПК нужно в продолжение 3 месяцев вступить в СРО, после чего можно будет увеличивать численность кооператива.

Следует проверить новых участников сообщества, не состоят ли они в других кредитных потребительских кооперативах, т. к. это строго запрещается. Кроме того, члены КПК не должны вести торговую или производственную деятельность, совершать сделки с ценными бумагами и принимать участие в создании запрещенных на территории страны организаций.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?Участник кредитного потребительского кооператива должен внести взнос в размере не менее 1/10 части от принятой суммы в уставной капитал, далее следуют паевые взносы, дополнительные и добровольные.

Формирование кооператива и система взносов

Формирование кредитного кооператива происходит за счет средств, составляющих его имущество. Большую часть финансовых ресурсов составляют взносы участников объединения, используют также прибыль от деятельности и другие разрешенные способы привлечения денежных сумм. Источники образования КПК могут быть следующие:

  • первоначальный взнос;
  • периодические паевые взносы;
  • добровольные пожертвования;
  • финансирование юрлицами или субъектами РФ;
  • прибыль от работы сообщества.

Полученные финансовые ресурсы распределяются по созданным фондам и используются по назначению, в зависимости от типа фонда. Обычно функционируют такие фонды:

  1. Паевой. Цель – поддержание деятельности и стабильности организации. Основа – паевые взносы участников КПК. Объём данного фонда должен быть более 8 % от общей массы привлеченных денежных средств на конец прошлого отчетного срока. Пополняться может за счет средств, полученных при приеме новых участников, увеличении суммы взносов или при помощи дополнительного финансирования.
  2. Резервный. Цель – исполнение обязательств, таких как погашение задолженности, в том числе и безнадежной, компенсация балансовых убытков и обеспечение непредвиденных затрат. Основа – 70 % денежных средств из паевого фонда, членские взносы и доходы КПК. Это неделимый и возобновляемый капитал.
  3. Финансовой взаимопомощи. Цель – кредитование членов организации, выплата процентов. Основа – 30 % денежных средств из паевого фонда, прибыль от кредитования и деятельности КПК, спонсорские ресурсы.
  4. Обеспечения работы. Цель – оплата аренды, услуг связи, налоговых сборов, зарплат, премий и прочих расходов. Основа – начисления до 60 % от всей прибыли за каждый квартал, первоначальные взносы и гранты.
  5. Развития. Цель – модернизация технических возможностей сообщества, улучшение условий труда и развитие по всем отраслям. Основа – часть доходов от деятельности КПК и спонсорские средства.
Читайте также:  Что делать, если с карты украли деньги?

Могут быть и другие фонды, например, целевые, где полученные из внешних источников средства используются в определенных целях. Как правило, все такие активы неделимы, исключение – паевой и финансовой взаимопомощи. Большую часть ресурсов составляют членские взносы, они могут быть следующих видов:

  • обязательные: нужны для оплаты различных расходов, связанных с деятельностью КПК, может быть ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные;
  • вступительные: предусмотрены при вхождении в кооператив, обычно идут на оплату подготовки документов;
  • дополнительные: для возмещения убытков;
  • паевые: могут быть добровольными или принудительными, нужны для осуществления работы сообщества и выдачи займов.

Основной вид деятельности: выдача микрозаймов членам объединения на основе специального соглашения (может понадобится предоставление залога или поручительства).

Чаще всего займы выдают под залог имущества, есть варианты и под расписку. Прибыль же разделяют между всеми членами, размер зависит от величины взносов. Все эти условия должны быть прописаны в уставе.

Под КПК может быть замаскирована финансовая пирамида, поэтому нужно изучить учредительные документы, программы и договоры займа, помним, что КПК — это всегда некоммерческая организация.

Сходства и отличия от финансовой пирамиды

У предусмотрительного гражданина может появиться вопрос: а не попадёт ли он вместо кредитного потребительского кооператива в финансовую пирамиду? И в том, и в другом случае нужно вносить определенные суммы, рассчитывая на некоторую прибыль. В реальности, не все объединения являются законными, и можно столкнуться с мошенничеством.

Чтобы не попасть в денежную ловушку, нужно разбираться в тонкостях КПК и пирамиды. Сходства между ними, действительно, есть, но их мало. Данные организации рассчитаны на средний класс: тех, кто хочет получить лёгкую прибыль, и тех, кто нуждается в денежной помощи. Существует процентная ставка по вкладам и кредитам, но её размер сильно различается. На этом сходства заканчиваются.

Теперь поговорим об отличительных признаках финансовой пирамиды:

  1. Не предоставление документов для ознакомления, отсутствие информации на сайте.
  2. Статус коммерческой организации и форма ООО, ОАО или ЗАО.
  3. Навязчивая реклама, агрессивный маркетинг.
  4. Очень высокие проценты на сумму взносов (больше 10 %).
  5. Перед заключением договора займа, его не предоставляют для изучения.
  6. Организация не входит в состав СРО.
  7. Малый срок существования объединения – менее 24 месяцев.
  8. Привлекательные предложения, например, «Акция! Приведи друга и получишь дополнительно 10 % годовых!».

Внимание! Преимущества кредитного кооператива в том, что он входит в состав СРО, на основе которого создается компенсационный фонд для помощи пайщиком при банкротстве организации, контроль со стороны Минфина РФ и ЦБ РФ.

При вступлении в какую-либо организацию нужно внимательно изучить учредительные документы и посмотреть отзывы в интернете. Если вы столкнулись с пирамидой, в сети должны быть отклики обманутых пайщиков. Следует объективно проанализировать программы по вкладам и процентные ставки. Внимательность и анализ данных убережет вас от обманчивых предложений.

Вывод

Заинтересованная группа лиц может открыть кредитный потребительский кооператив для денежной взаимовыручки и получения дополнительного дохода. При этом нужно строго соблюдать требования закона «О кредитной кооперации» и войти в состав СРО. Необходимо продумать стратегию деятельности, принципы формирования фондов и утвердить устав.

Потенциальному пайщику следует внимательно изучить все документы и предложения, чтобы не угодить в финансовую пирамиду. Кооператив всегда является некоммерческой организацией и не обещает сверхприбыли, кроме того, его работу контролируют гос. органы. Его цель – взаимопомощь в определенному кругу, а мошенники пытаются привлечь как можно больше людей и собрать денежные суммы безвозвратно.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/kreditnyj-kooperativ.html

Как возможно создать такой кооператив?

Предположим, что вы живете в небольшом городке или территориально отдалены от населенного пункта и поблизости нет банковского отделения. Вы владелец маленького бизнеса, и иногда у вас появляется надобность в дополнительных материальных средствах.

Или же, наоборот, вам хочется вложить свои свободные денежные средства, но кому можно это доверить, вы совершенно не знаете. Решить вопросы подобного характера как раз и сможет кредитных потребительский кооператив.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

Что же это такое, какие функции им исполняются и о чем необходимо знать, обращаясь в КПК?

КПК (или кредитный потребительский кооператив) — это своего рода кассы взаимовыручки. Люди, которых объединяют определенные факторы, такие как вид деятельности или же социальный статус, создают альянс на почве общих интересов для решения определенных финансовых аспектов.

Создается общий бюджет, в который каждый учасник вносит определенную сумму денежных средств. В дальнейшем, при появившейся необходимости, он может из этого же бюджета взять требующуюся сумму под процентную ставку. Часто такой пример можно проследить в сельскохозяйственных кооперативах. Например, расходование средств на посевную.

Подобный кооператив предоставляет возможности займа не только для бизнеса, но также и для личных нужд. Получение займа в подобной организации более реально, только процентная ставка будет значительно выше, нежели в банке.

При вложении денег получаемый вами процент также будет превышать банковский, допустим, как если бы вы решили открыть накопительный вклад. Правда, и риски тут имеют место быть, ведь подобного рода вклады не находятся под защитой соответствующих агентств.

Первое, что необходимо сделать, — это, конечно же, найти единомышленников. Если это физические лица, то таковых должно быть не менее пятнадцати человек. В случае если объединяются юридические организации, достаточно будет пяти компаний. Существуют и смешанные типы кооперативов. Должно быть не менее семи человек для начала функционирования подобной организации.

Читайте также:  Что такое pos-кредитование?

После создания кооператива возможно увеличение численности участников. Заимствовать у кооператива имеют право только его участники. Ни физические, ни юридические лица такой возможности не имеют, если не являются пайщиками. А вот привлекать денежные средства в свой кредитный потребительский кооператив из сторонних организаций возможно.

Частные лица также не могут вносить денежные средства в общий фонд.

Следующий этап — это договорится о правилах. Важно определить с самого начала, как будет функционировать кооператив, так как работу сельскохозяйственного кооператива регулирует закон «О сельскохозяйственной кооперации». Все остальные функционируют по своду правил «О кредитной кооперации».

Далее имеет место определение финансовой структуры и политики тарифов. Удобно то, что пайщики самостоятельно решают, на каких условиях существует их кооператив. Они определяют процент по кредитованию, устанавливают процентную ставку для вкладчиков денежных средств.

Так же от всех членов кооператива будет зависеть размер минимального пая, вносимого каждым из участников. Любой из пайщиков может покинуть организацию в любой момент, забрав свои денежные средства.

Подготовка документации. Оговаривается порядок принятия в КПК, регламентируются права и обязательства каждого участника. Определяется регламент работы органов управления и их полномочия, а так же сами члены правления. На основании всех этих решений создается устав.

В обязательства кооператива входит участие в одной из саморегулируемых организаций. Их реестры финансового рынка доступны к обзору на сайте Банка России. С сельскохозяйственными кооперативами несколько иначе.

Они должны являться участниками одного из ревизионных союзов, а этот союз должен входить в саморегулируемую организацию. Списки этих союзов доступны в интернете для ознакомления.

Сбор денежных средств. Участниками вносятся заранее оговоренные членские взносы, которые будут израсходованы на административные нужды и паи, которые и будут формировать капитал кооператива. Дольщики, у которых будут свободные денежные средства, могут сразу внести их на счет финансовой взаимопомощи.

Это как раз и есть тот резерв, из которого в дальнейшем будут выдаваться денежные средства заемщикам.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

Как функционирует подобный кооператив?

Кредитно-потребительский кооператив формирует некий паевой фонд, своеобразный аналог уставного капитала. Кроме этого, привлекаются личные денежные средства участников, облагаемые определенной процентной ставкой. Берутся займы у юридических лиц. Таким образом и создается фонд материальной взаимопомощи.

Дольщики имеют возможность брать взаймы необходимую сумму. Юридические лица — для решения коммерческих потребностей, физические лица — для личных нужд.

Может ли кредитный потребительский кооператив принести доход?

Так как подобный кооператив не является коммерческой организацией, создается он, конечно, для получения материальной выгоды. Здесь нет ни торговли, ни производства какой-либо продукции, ни сервисных услуг.

Основная функция их деятельности — это взаимовыручка финансового характера между членами кооператива. Членские взносы используются в качестве покрытия организаторских расходов. Если по окончании определенного периода, например года, доход не превысил расходную часть, дольщики вносят дополнительные средства.

При появлении дохода его отправляют в резервный фонд для покрытия убытков, возможных в будущем.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

Какая защита денежных средств предусмотрена кооперативом?

Кредитный потребительский кооператив не является государственным и не подлежит никакому виду страхования вкладов. Поэтому пайщики берут на себя обязательства самостоятельно следить за финансовыми ресурсами организации.

Но при этом кооператив обязан производить ежегодные отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации — 0.2 % от средних за год активов. Это представляет собой некую страховку, если какой-нибудь из кооперативов обанкротится.

В таком случае дольщики смогут получить до пяти процентов средств фонда относительно своей части в кооперативе. Большая часть подобных кредитных потребительских кооперативов страхует денежные средства самостоятельно, прибегая к помощи страховых компаний или обществ взаимного страхования.

Но стоит отметить, что риск утраты денежных средств все же имеет место быть.

Плюсы и минусы

Так как управление подобными кооперативами отдано самим пайщикам, безусловно, они заинтересованы в развитии своей отрасли. Участники кооператива всегда могут рассчитывать на финансовую помощь кооператива, будь то частный предприниматель или же небольшая организация. Все помнят о том, что эти компании дают рабочие места и, как следствие, поднимают экономику края.

Также несомненным плюсом является вероятность получения такого займа. Она, конечно же, велика, так как все дольщики имеют право на заём в кооперативе. Для этого нет нужны собирать справки о доходах или искать поручителей. Конечно, если вдруг вам понадобится большая сумма, могут потребоваться дополнительные справки, в зависимости от устава кооператива.

За счет того, что кооператив первоначально создается для удобства и помощи дольщикам, здесь намного проще решить вопросы с просрочкой платежей или реорганизацией займа. Ведь никто из участников не будет продавать долг коллекторам.

Плюсы прослеживаются и для маленьких вложений. Так как процент по ставкам в таком кооперативе больше, чем в обычном банке, значит, и доход от такого вклада будет больше. Вернемся к минусам кредитного потребительского кооператива. В чем они проявляются и так ли весомы?

К сожалению, в такого рода кооперативах увеличен процент не только по вкладам, но и по займу. Он значительно выше, чем у банковских продуктов. Стоит отметить и ответственность, которую берут на себя дольщики. Все решения принимаются совместно, это касается и сумм займа.

То есть каждый пайщик несет ответственность за возможные убытки, в случае возникновения таковых появится необходимость в сборе дополнительных членских взносов.

Риск потери сбережений также имеет место быть, так как на кооператив не распространяется государственное страхование вкладов, а компенсация саморегулируемой организации не гарантирует полного покрытия потерянных средств.

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

К сожалению, желание заработать нечестным путем отразилось и на кредитных потребительских кооперативах. Мошенники маскируют свои финансовые пирамиды под кооперативы и наживаются на простых людях. На что обязательно стоит обратить свое внимание при выборе кооператива для сотрудничества?

Конечно же, это в первую очередь название организации. Юридической формой может являться как «кредитный потребительский кооператив», так и «сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы не имеют никакого отношения к подобного рода кооперативам.

Для того чтобы быть уверенным, что перед вами не мошенники, зайдите на сайт Банка России и найдите в реестре интересующий вас кооператив. Должны совпадать полное название, ОГРН, ИНН. Возможна проверка регистрации на сайте саморегулируемых органов.

Читайте также:  Что такое кредитный рейтинг?

Бойтесь обещаний на рекламных плакатах про пятьдесят процентов годовых или государственную страховку вкладов. Это должно насторожить вас, так как предусматривает заведомый обман потенциального участника кооператива.

Обязательно изучите все документы, устав, перед тем как становиться частью такого кооператива. Это отличная замена банку, в первую очередь для частных предпринимателей. Но и ответственность, которая автоматически предписывается всем участникам, велика.

Источник: https://avangard-kredit.ru/blog/chto-takoe-kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ-i-zachem-on-nuzhen

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства. Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

  1. Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
  2. Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

  1. Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
  2. Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
  3. Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали.

Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его. Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

  • 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
  • 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
  • 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее. Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

  1. Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
  2. Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК. Один пайщик может внести в кооператив:

  • 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ. У кооператива можно взять в кредит:

  • 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/kpk/

Ссылка на основную публикацию