Как получить льготный кредит для малого бизнеса?

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Что такое льготное кредитование

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим. Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
Доверие () 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
2. Кредит на кредит от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Отличие Потребительское кредитование Деньги для владельца фирмы
Процентные ставки Высокие Низкие
На что можно потратить деньги На любые цели Только на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документов Минимальный Объёмный
Максимальная сумма одобрения До 10000000 рублей (при залоге недвижимости) До 1 млрд. рублей
Время одобрения От нескольких минут до 3-х дней От 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Читайте также:  Что делать, если нечем платить кредит?

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ. Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Кредиты для малого бизнеса от государства: виды помощи и как получить

При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Виды кредитов от государства для бизнеса

В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

  • Микрофинансирование малого бизнеса;
  • Поручительство от государства;
  • Субсидирование или гранты (безвозмездный кредит);
  • Компенсационные выплаты;
  • Налоговые послабления.

Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно. Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммыкредита молодому предпринимателю. Усредненные условия для получения льготного кредита:

  • Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
  • От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
  • Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
  • Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
  • Заем выдается в безналичной форме;
  • При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
  • Существует ограничение на количество займов;
  • Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

Читайте также:  Советы о том, как разблокировать карту

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели. Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

  • Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
  • Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
  • Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
  • Разработать бизнес-план.

При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Грант

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый. На получение гранта имеют право:

  • Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
  • Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
  • Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса. На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов. Воспользоваться каникулами можно, если:

  • Вы начинающий предприниматель;
  • Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
  • Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Условия получения Важные особенности
Микрофинансирование
  • ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;
  • заем должен быть обеспечен имуществом
  • цель: развитие малого и среднего бизнеса;
  • срок кредитования –

не более года

Государственное поручительство
  • банк должен участвовать в государственной программе;
  • вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;
  • обязательна регистрация в регионе получения займа;
  • вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;
  • необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)
  • Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.
  • Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды
Субсидия
  • значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);
  • наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);
  • только для ООО и ИП;
  • предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)
Средства выдаются на приобретение:

  • сырья и материалов;
  • производственного оборудования;
  • нематериальных ресурсов.

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант
  • предпринимательская деятельность ведется менее года;
  • у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);
  • предприятие создает определенное количество рабочих мест;
  • вы не получали других государственных льгот;
  • наличие собственных денежных средств
Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплаты Заемщиками могут стать:

  • производители и разработчики инновационного продукта;
  • продавцы импортозамещающего товара;
  • организации, занятые в области предоставления услуг
Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы
  • занятость предпринимательской деятельностью не более года;
  • вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;
  • помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель. Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

  • Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
  • Данные предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП/ЕГРЮЛ и выписка оттуда;
  • ИНН;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Копия СНИЛС;
  • Лицензии на деятельность;
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Субсидию или грант можно получить от биржи труда. Для этого вы должны соблюсти ряд условия, о которых мы уже рассказывали выше. В пакет документов на получение субсидии входит заявка и бизнес-план. Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта. К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить публичную оферту, в которой будет описан товар и его стоимость.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/kredit-dlya-malogo-biznesa-ot-gosudarstva/

Льготный кредит для бизнеса: кому положена поддержка, как получить, куда обращаться

В рамках поддержки предпринимателей в период кризиса, связанного с распространением COVID-19, были объявлены меры помощи бизнесу. Одной из этих мер является выдача кредитов под 0% годовых на выплату заработной платы сотрудникам.

Своеобразная опосредованная мера помощи обычным работникам. Прежде чем разбираться подробнее с такими условиями, важно понять, как работает этот механизм. ЦБ РФ заключает соглашение с некоторыми кредитными организациями (банками), которых кредитует под 4% годовых.

Затем банки заключают договоры с определенными условиями с субъектами малого-среднего бизнеса под 0% годовых, а сам Банк России субсидирует оплату процентов, фактически, забирая на себя потери банков от разницы в процентах. Согласно Постановлению Правительства РФ от 02.04.2020 № 422 необходимо, чтобы юридическое лицо:

Являлось на дату заключения кредитного договора субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие».

Интересно, что в текстах всегда упоминается малый и средний бизнес, но затем идет уточнение, что на самом деле имеются в виду «малые» и «микро» предприятия, поэтому попадание под критерии «Среднего бизнеса» закрывает возможность для таких кредитов.

Критерии подробно описаны в ст. 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ. Вело деятельность не менее 1 года, в одной или некоторых отраслях, признанных пострадавшими.

Перечень пострадавших отраслей утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции». Перечень содержит отрасли по кодам ОКВЭД 2.

На дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства (любая), деятельность не приостановлена по закону, а заемщик ИП — не прекращает деятельность в качестве ИП.

На каких условиях Банк будет заключать договор с заемщиком?

В соответствии с Постановлением № 422, чтобы кредитная организация получила свою субсидию, она должна заключить с заемщиком договор на следующих условиях:

Кредитный договор с конечной ставкой 0% на период субсидирования, а по окончании периода (6 месяцев с момента включения получателя кредита в реестр заемщиков, но в любом случае не позднее 31.12.2020) на уровне ставки не выше, чем та, по которой кредитуются Банки (4% в данный момент).

По условию кредита, оплата будет предоставляться по окончании срока действия кредитного договора или с 1 октября 2020 года с возможностью досрочного погашения по заявлению заемщика. Кредитный договор заключен в срок с 30.03.2020 по 01.10.2020, на срок не более 12 месяцев, на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

Под этим понимаются документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на неё. Таким образом, кредит будет не совсем «бесплатный» — бесплатным будет субсидируемый период в 6 месяцев, затем плата за кредит будет 4% годовых.

Сумма договора будет высчитываться по формуле: (расчетный размер оплаты труда * численность работников * период субсидирования).

Расчетным размером оплаты труда является МРОТ, с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в фонды. Численность работников определяется на основании сведений о застрахованных, подаваемых в ПФР. Период субсидирования — не более 6 месяцев от момента включения должника в реестр заемщиков (специальный реестр, формируемый самим Банком), но не позднее 31.12.2020.

Какие банки будут выдавать такие кредиты?

Выдавать такие кредиты будут банки, заключившие специальные договоры с ЦБ РФ. Критерии Банков, которые будут иметь право заключить такой договор довольно строгие, и перечислены в Постановлении № 422. В данный момент такие договоры заключены со Сбербанком, ВТБ, МСП-банком, Промсвязьбанком, Газпромбанком, Альфа-Банком и «Открытием».

Обязан ли банк выдавать такие кредиты?

В соответствии с Постановлением № 422, Банк России, заключая с банком договор на субсидирование процентов по займу, будет отдельно устанавливать ответственность за нарушение условий предоставления субсидий.

Но при этом, Постановление № 422 не содержит нормы, согласно которой банк обязан заключать такие кредитные договоры с любым обратившимся, то есть фактически банк может отказать в заключении договора с конкретным лицом, и такой отказ не наказывается в соответствии с Постановлением № 422.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/44055762-lgotnyy-kredit-dlya-biznesa-komu-polozhena-podderzhka-kak-poluchit-kuda-obraschatsya/

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Суть программы

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее — Правила № 1764).

Её официальное название — Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

  • субъектам малого и среднего предпринимательства;
  • физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

  • по видам деятельности заемщиков;
  • по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество — изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Что нужно знать про получение льготного кредита

Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых. Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

  • пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;
  • инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/494525/

Ссылка на основную публикацию