Как получить государственную поддержку бизнеса?

Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса имеет несколько основных направлений, это: льготные кредиты, субсидии, государственные и муниципальные гарантии по кредитам, займам (ст. 17 Федерального закона от 24.07.2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»).

Сама поддержка основной целью имеет использование потенциала малого бизнеса для создания новых рабочих мест. Чтобы получить госпомощь, предпринимателю нужно соответствовать выдвигаемым требованиям и предоставить необходимый комплект документов.

Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:

  • Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года. Иногда такой кредит выдается без залога.
  • Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору. Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
  • Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).

Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся: игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Как взять микрозайм

Чтобы взять микрозайм от государства нужно:

  1. Подать заявку.
  2. Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения комиссии.
  4. При получении положительного решения заключить кредитный договор.

Условия предоставления микрозайма

Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:

  • процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У»);
  • сумма не более 1 000 000 рублей;
  • срок до 1 года;
  • кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
  • наличие обеспечения (требуется не всегда).

Как получить государственную гарантию по кредиту

Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть — поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
  2. Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
  4. Дождаться решение фонда.
  5. В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
  6. Оплатить вознаграждение фонду.

Условия предоставления государственной гарантии по кредиту

Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

  • размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
  • минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).

Как получить безвозвратный кредит на открытие бизнеса

Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:

  1. Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
  2. В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
  3. Подготовить бизнес-план.
  4. Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
  5. В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.

Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.

Читайте также:  Узнаем, какие налоги платит ИП

Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса

Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение субсидии.
  2. Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения конкурсной комиссии.
  4. При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.

Условия предоставления безвозвратного кредита

Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:

  • целевое использование полученных средств;
  • документальное подтверждение затрат;
  • согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
  • возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.

Требования к заемщику

К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:

  • регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
  • отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
  • отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
  • обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа — минимального размера оплаты труда);
  • отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
  • отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
  • наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.

Требуемые документы

Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
  • бизнес-план;
  • справка об открытых расчетных счетах заявителя;
  • справка, подтверждающая отсутствие производства и реализации подакцизных товаров;
  • лицензии/свидетельства о праве на осуществление хозяйственной деятельности (если их наличие требует действующее законодательство);
  • документ, содержащий сведения о среднесписочной численности работников (СЧР) за предшествующий календарный год (дня вновь зарегистрированных ИП со дня их государственной регистрации);
  • договор аренды (субаренды) недвижимости (зданий и помещений, используемых для ведения хозяйственной деятельности) с актом приема-передачи и/или свидетельств на право собственности;
  • документы, подтверждающие приобретение и постановку на учет оборудования;
  • документы по обеспечению кредита (если это поручительство предоставляется анкета и копия паспорта, если залог имущества — правоустанавливающие документы, договоры страхования);
  • справка, подтверждающая отсутствие у заявителя просроченной задолженности по исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеням, штрафам (в случае наличия просроченной задолженности — документ, подтверждающий ее оплату).

Источник: http://creditbudet.ru/kredity-biznesu/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Кредит под госгарантию

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем: если ваш бизнес подходит под определённые критерии, вы можете получить кредит под госгарантию.

КТО ВЫДАЁТ гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В неё входят «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО). Региональные гарантийные организации выдают гарантии по кредитам на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей). По кредитам под гарантию банки предлагают пониженную процентную ставку. За гарантию придётся заплатить, но это небольшая сумма (0,5–3%).

КАК ПОЛУЧИТЬ гарантию?

Шаг 1

Выбрать банк – партнёр «Корпорации МСП», в котором вы хотите взять кредит под госгарантию. Список банков.

Шаг 2

Подать документы в банк на получение кредита. В кредитном договоре в поручителях указать «Корпорацию МСП» и/или региональную гарантийную организацию (РГО). Напомним, адреса РГО в вашем регионе, можно посмотреть на портале в разделе «Инфраструктура МСП».

Шаг 3

Банк сам свяжется с РГО и «Корпорацией МСП» и оформит все необходимые документы для получения гарантии. Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка:

  • Кредитная заявка;
  • Анкета заёмщика;
  • Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  • Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  • Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  • Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом.
Читайте также:  Какие этапы развития бизнеса?

Каждый банк может запросить дополнительные документы. Как проверить задолженность компании, можно узнать по ссылке.

УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ гарантийной поддержки

Гарантийную поддержку может получить практически любой представитель малого и среднего бизнеса. Для положительного решения при рассмотрении заявки на гарантию компания должна соответствовать определённым критериям:

  • зарегистрирована на территории России;
  • внесена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить свою компанию можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк;
  • подходит под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка не больше 2 млрд руб., количество работающих – меньше 250 человек);
  • не имеет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Проверить свою компанию.
  • не является банкротом;
  • не имеет просрочек по другим кредитам.

Как проверить долги по кредитам?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ.

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  1. онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность, и код субъекта кредитной истории);
  2. онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтверждённой учётной записи);
  3. лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Существуют ограничения по сферам деятельности. Гарантию на кредиты не выдают:

  • представителям игорного бизнеса;
  • тем, кто работает с подакцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
  • тем, кто добывает или продаёт полезные ископаемые;
  • кредитным организациям;
  • страховым организациям;
  • инвестиционным фондам;
  • негосударственным пенсионным фондам;
  • ломбардам;
  • брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

Источник: https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/support/kredit-pod-gosgarantiyu

Кредиты для малого бизнеса под госгарантию: всё проще, чем кажется

Выясняем, как получить кредит с госгарантией малому бизнесу и как государство в будущем намерено поддерживать кредитование МСП.

За кредитами идут чаще

Получить деньги на развитие малому и среднему бизнесу всегда было непросто — банки неохотно кредитуют такие предприятия.

Ведь в идеале проект должен быть безубыточным на несколько периодов вперёд, оборот компании должен быть сопоставим с запрашиваемым кредитом, причём должен быть регулярным. Ещё один фактор — залог, который банки требуют всегда и везде. И обеспечить всё это малому бизнесу не так легко.

По статистике, треть российских малых предприятий после года работы не выдерживает конкуренции и сходит с дистанции — во многом из-за невозможности получить банковское финансирование на развитие. Выходом может стать кредит под гарантии госструктур.

В Калининградской области субъекты МСП могут получить кредит под поручительство областного Гарантийного фонда, который входит в структуру Центра поддержки предпринимательства региона, — говорит директор центра Кирилл Лило.

Фонд как раз и создавался, чтобы обеспечить доступ малого и среднего бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам. Сегодня партнёрами фонда являются 16 российских банков, их список можно найти на сайте Корпорации фонда. Все они выдают кредит субъектам МСП с условием, что часть обеспечения будет в виде беззалогового поручительства от Гарантийного фонда.

Чтобы получить такой кредит, предприниматель должен обратиться в один из банков-партнёров фонда. Выбрать можно на своё усмотрение. После получения положительного решения от банка документы уйдут в фонд, и потом будет заключена сделка.

Сегодня обращений от малого бизнеса достаточно много и мы наблюдаем увеличение количества заявок и повышение объёма выданных поручительств. Идём даже с опережением планов, которые нам поставлены, — говорит Кирилл Лило.

— Если в прошлом году за весь год было выдано поручительств на сумму чуть более 200 млн рублей, то в этом году у нас уже более чем на 180 млн рублей, и есть ещё заявки. Мы ожидаем, что выдадим поручительств более чем на 300 млн рублей по итогам года. Это только поручительства.

Читайте также:  Узнаем, как открыть аккредитив

Под них будут привлекаться кредитные средства, объём средств по кредитам будет значительно выше. Кредиты с госгарантией в последнее время стали доступнее, утверждает он. И за ними в Гарантийный фонд обращаются предприниматели из самых разных сфер.

Это практически все области экономики: сельское хозяйство, промышленность, торговля, переработка, пищевая промышленность, крестьянско-фермерские хозяйства. Целевая аудитория обширная. Я думаю, что меры поддержки МСП будут усиливаться со стороны государства. Все предпосылки для развития предпринимательства у нас есть, — уточнил Кирилл Лило.

Кто может получить кредит с госгарантией?

Практически любой малый или средний предприниматель, если он отвечает ряду критериев:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;
  • нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
  • не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
  • предприятие не банкрот.

Предпринитель, рассчитывающий на поручительство от Гарантийного фонда, должен знать: величина поручительства фонда не может превышать 70% от суммы основного долга по финансовому обязательству. Оставшаяся часть обеспечения (не менее 30% от суммы основного долга) должна предоставляться заёмщиком в виде залога.

На что можно взять кредит с гарантией?

Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.

Кредиты от Корпорации МСП

Региональные фонды, как правило, выдают гарантии под кредиты на относительно небольшие суммы, до 25 млн рублей. Если малому бизнесу нужен кредит на большую сумму, стоит обратиться в МСП Банк и в Корпорацию «МСП», или в один из банков-партнёров (список можно найти на сайте Корпорации МСП.

Можно просто подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ. Корпорация может предложить и льготные кредиты бизнесу, и льготный лизинг, помогающий индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях.

Также корпорация «МСП» организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения.

Важный перелом

Льготное кредитование МСП сегодня предлагают многие банки. А государство компенсирует им часть недополученных доходов. В 2019 году бюджет компенсирует российским банкам 7,2 млрд рублей.

Изменения уже внесены в федеральный бюджет. Причём, как отмечает РБК, в бюджете нынешнего года на эти цели предполагалась сумма в 11 раз меньше. А в ближайшие шесть лет расходы на субсидирование кредитов МСП планируется увеличить ещё почти в десять раз, до 66,6 млрд руб. в 2024 году. Общая сумма расходов на шестилетку на эти цели запланирована на уровне 190,9 млрд рублей, отмечает издание.

Речь идёт о выдаче кредитов на проекты в приоритетных отраслях по ставке 6,5%. Согласно действующим правилам, разницу с рыночными ставками в размере 3,1% по кредитному договору для среднего и 3,5% для малого бизнеса банкам возмещает бюджет. Но уже сегодня банки стали охотней кредитовать малый бизнес.

В прошлом году на фоне снижения ключевой ставки ЦБ объёмы кредитования сектора вновь показали рост на 10%. Летом глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас кредитование малого и среднего бизнеса в России растёт быстрее, чем кредитование предприятий в целом.

Что важно, произошёл перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2015-2016 годах кредитование сильно просело, а сейчас кредитование малого и среднего бизнеса растёт быстрее, чем в целом кредитование предприятий — 6,9%.

Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10% в среднем, — сказала Набиуллина. Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Источник: https://kgd.ru/finazbuka/kredity-i-zajmy/item/76445-kredity-dlya-malogo-biznesa-pod-gosgarantiyu-vsjo-proshhe-chem-kazhetsya

Ссылка на основную публикацию