Как получить микрозайм для бизнеса?

Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода.

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

Как получить микрозаем для бизнеса

Первые шаги

Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов:

  • Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
  • Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
  • Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
  • Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Как открыть фирму по микрозаймам?

Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.

Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов:

  • Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
  • Регистрация (копия) юридического лица.
  • Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
  • Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
  • Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
  • Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.

Несколько советов для начинающих

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

  • перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
  • выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н. Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Причины для отказа

Как получить микрозаем для бизнеса

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы. Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

  • Неправильно оформленные документы.
  • Документы, несущие ложную информацию.
  • Неполный пакет требуемых бумаг.
  • Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?

Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество.

Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?

Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.

В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.

Читайте также:  Зачем нужна страховка жизни?

Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?

Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.

Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.

Примерный бизнес-план микрофинансовой организации

Он должен обязательно включать нижеперечисленные пункты. Траты, которые должны учитываться в плане, могут разниться в зависимости от региона. Начальные вложения таковы:

  • Аренда помещения.
  • Закупка мебели.
  • Приобретение компьютерных программ и техники.
  • Затраты на рекламу, вывеску и т.п.
  • Средства на первые займы.
  • Обычно начальные расходы укладываются в 1- 1,5 миллиона рублей. Поэтому на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», можно иронично ответить так: «Найти деньги».

Вторая часть плана должна учитывать текущие расходы:

  • Оплата аренды и коммунальные платежи.
  • Зарплата персонала.
  • Реклама.
  • Покупка расходных материалов.

Прибыль же можно учитывать так. Доход от 1 микрозайма составляет около 15 %-20 % в неделю, т.е. примерно 80 % в месяц. От полученной суммы нужно отнять 5 % невозврата, отложить деньги на возможные штрафы. Оставшиеся деньги и станут предполагаемой прибылью.

Где открыть пункт выдачи?

Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.

  • Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
  • Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.

А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу.

Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать.

Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-svoj-biznes-kak-zarabotat-na-mikrozajmax.html

Микрозайм для малого бизнеса в 2020 году — от государства, частного лица

Малый бизнес — отрасль, которая занимает определенную нишу в российской экономике, но не имеет особой финансовой поддержки от государства. Деньги на текущие расходы у владельца небольшого предприятия могут понадобиться в любой момент и срочно — оплата сырья, заработная плата сотрудников и т.д.

Банковские кредиты характеризуются длительным временем рассмотрения и высоким процентом отказов, если дело касается начинающего бизнесмена. Поэтому появление такого финансового инструмента как микрозаймы для малого бизнеса, существенно облегчило жизнь российских предпринимателей.

Отличия займов от кредитов

Для большинства граждан Российской Федерации кредит и займ являются синонимами одного понятия. То есть получение оговоренной денежной суммы на определенных условиях (проценты, ежемесячные выплаты и т. д.) и возврат ее к конкретной дате (год, месяц день и т.д.). На самом деле кредит и займ являются разными понятиями, используемыми в финансовой сфере.

Рассмотрим основные отличия:

 Предмет договора если вы пришли в банк с желанием приобрести что-то ценное (машина, квартира, мебель и т.д.), вы сможете получить денежные средства на покупку необходимого. Кредит — это всегда денежные средства, перечисляемые с помощью наличного или безналичного расчета на счет заемщика. Заимствовать же можно не только деньги, но и вещи, товары и прочие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно передачу денежных средств во временное пользование
 Кто выдает оформить кредит может только специализированное финансовое учреждение, имеющее лицензию от Центробанка России на осуществление подобной деятельности. Займ можно получить у частного лица, и у юридического, и у индивидуального предпринимателя
 Проценты выданный кредит всегда связан с процентами, которые необходимо вернуть банку за пользование заемными средствами. Беспроцентных кредитов не бывает, в отличие от займов (ГК РФ ст. 809, п.1)
 Форма заключения кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной
 Способ возврата займ всегда возвращается единовременно, в сумме складывающейся из самого займа и причитающихся процентов. Кредит оплачивается по частям. Начисляются проценты на весь оговоренный период пользования заемными средствами, плюсуются с общей суммой долга и делятся на количество платежей (аннуитетная система оплаты)
Читайте также:  Что делать, если деньги перевели по ошибке?

Существующие преимущества

Становление бизнеса — непростой период. Начинающий предприниматель может выбрать для себя 2 пути развития:

 Медленно «поднимать» свой бизнес постепенно наращивая темпы производства, мощность и испытывая постоянную нехватку в оборотных средствах
 Взять деньги в долг и быстро выйти на необходимый уровень развития благодаря необходимому денежному вливанию в развивающееся предприятие

Очевидно, что первый вариант представляет собой заведомо более долгий путь к успеху, чем второй.

Именно поэтому многие российские бизнесмены прибегают к услугам микрозаймов, успев оценить их неотъемлемые преимущества:

 Отсутствие бумажной волокиты если деньги нужны срочно, то время на сбор и предоставление необходимых бумаг ограниченно. Микрозайм на развитие бизнеса можно получить буквально в день обращения с минимальным количеством документов
 Прозрачность договора займа в предложенном соглашении процентные ставки максимально открыты, нет дополнительных комиссий, бесплатное обслуживание
 Согласование заявок самое быстрое рассмотрение заявки на кредит в банковской организации проводится в течение минимум 2-3 дней. Заявка же на получение займа в основном рассматривается в течение нескольких минут, максимальное время для одобрения — 24 часа
 Отсутствие обеспечения всем известно, что лучший заемщик с точки зрения банка — это «владелец заводов, фабрик, пароходов». Чтобы получить деньги на развитие бизнеса потребуется предоставить документы на недвижимость или иное дорогостоящее имущества либо привести солидных поручителей. Для оформления займа потребуется только предоставление минимального пакета документов
 Самостоятельный выбор получения и возврата микрозайма высокая клиентоориентированность микрофинансовых организаций позволяет предоставлять заемщикам множество вариантов для обналичивание денег и погашения задолженности (платежные терминала, салоны связи, электронные деньги, банковские карты и т.д.)

Какие есть недостатки

Наряду с бесспорными положительными моментами, микрозаймы для малого бизнеса имеют и некоторые недостатки:

 Процентная ставка микрозаймы отличаются высокими процентами, что обусловлено повышенным риском выдачи займов и безотказностью в выдаче. При выборе обращайте внимание в каком эквиваленте рассчитывается ставка (годовом или дневном)
 Сумма займа каждая микрофинансовая компания устанавливает собственные ограничения на сумму заимствования (например, 100000 рублей). Многие организации практикуют постепенное увеличение суммы при долгосрочном сотрудничестве и надлежащем исполнении своих долговых обязательств заемщиком
 Срок действия договора  отличительной особенностью всех займов является их непродолжительность. Большинство МФО готовы предоставить денежные средства на срок от 1 месяца до полугода. Такой короткий срок кредитования является большим риском для предпринимателей, только начинающим свой бизнес

Микрозаймы для малого бизнеса

В условиях жесткой конкуренции и финансовой нестабильности, возможность быстро получить нужную денежную сумму, зачастую играет огромную роль на этапе становления и формирования бизнес-проекта.

Основными причинами для обращения в МФО становятся:

 Необходимость развития бизнеса без ущерба для текущего бюджета предприятия
 Нехватка денежных средств для осуществления ежемесячных платежей заработная плата сотрудников, взносы в независимые фонды и т.д.
 Проведение модернизации предприятия и выход на качественно новый уровень выпускаемой продукции
 Открытие дополнительных торговых точек, офисов проведение рекламных компаний в СМИ, создание баннеров и т.д.
 Регистрация ИП и открытие собственного бизнеса организация начального этапа производства

Важно помнить, что микрозайм для малого бизнеса невозможно получить онлайн. Вы можете в сети Интернет подобрать подходящую организацию, но посетить офис МФО вам все же придется.

Какие организации выдают

Множество финансовых организаций уже оценили потенциал предприятий малого бизнеса и оформляют большое количество займов, как для начинающих так и для опытных предпринимателей.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» стать МФО может любое юридическое лицо, зарегистрированное в форме:

  • фонда;
  • автономной некоммерческой организации;
  • учреждения;
  • некоммерческого партнерства;
  • товарищества или хозяйственного общества.

Поэтому в каждом населенном пункте существует большое количество организаций, кредитующих представителей малого бизнеса и работающих на локальной территории.

Определим основные микрофинансовые компании, сотрудничающие с предпринимателями, на примере Москвы и Московской области:

 «Микрофинанс» предоставляет заемщикам денежные средства на срок до 12 месяцев, максимальная сумма займа составляет 1000000 рублей
 «Рускапиталгрупп» бизнесмены могут получить до 1000000 рублей под 47,45% годовых на срок от 1 до месяца до 1 года
 «Центр микрофинансирования» представители малого бизнеса при обращении в МФО могут рассчитывать на получения максимум 300000 рублей под 25-50% годовых (в зависимости от ситуации, количества предоставленных документов и т.д.) на срок до 12 месяцев и т.д.

Предъявляемые требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация представляет своего идеального заемщика по-разному, но существуют общие требования к соискателям-представителям малого бизнеса:

 Российское гражданство если предприниматель является иностранцем, МФО не сможет предоставить займ. Также важно иметь постоянную регистрации в регионе действия организации
 Возраст обязательное условие всех кредитных организаций, что заемщик не может быть моложе 18 лет (правовое совершеннолетие). Верхняя возрастная граница варьируются от 50 до 60 лет
 Наличие ликвидных активов ни одно самодостаточное предприятие не может функционировать без определенной материальной базы. Для получения одобрения займа от МФО потребуется документально подтвердить наличие таких активов
 Бизнес-план если вы хотите получить займ на открытие бизнеса, необходимо предоставить реальные и точные финансовые расчеты. Бизнес-план является доказательством того, сколько именно денежных средств вам необходимо, на какие цели, а также расчет окупаемости проекта, на основании которого будет происходить погашение займа
 Отсутствие иных долговых обязательств не всегда обязательное условие, но в большинстве случаев желательное. Если взятый кредит будет единственным, МФО сможет предоставить заемщику большую сумму займа на более выгодных условиях
Читайте также:  Чем отличаются созаемщик и поручитель?

Что является обеспечением

Обеспечение залога по займу может потребоваться в некоторых случаях:

 Крупная сумма займа и длительный срок
 Желание получить кредит под более выгодный процент отсутствие подтвержденного дохода у заемщика (создание бизнеса и т.д.), плохая кредитная история

В качестве обеспечения по кредиту может выступать ликвидное имущество заемщика, принадлежащее ему на праве частной собственности:

 Недвижимость в качестве залога сотрудники МФО могут принять правоустанавливающие документы на квартиру, частный дом, дачу, земельный участок, коммерческое или производственное помещение и т.д.
 Автомобиль для получения крупного займа можно предоставить ПТС на легковой или грузовой автомобиль, спецтехнику, водный транспорт и т.д., а также оборудование, товары, другое ликвидное имущество

Можно ли без залога

Большинство микрофинансовых организаций работают без принудительного обеспечения займа, закладывая возможные риски невозврата в высокую процентную ставку.

В каких ситуациях можно обойтись без залога:

 Если вы берете денежные средства в долг на строго определенное время и согласны с завышенными процентными ставками переплата по займу становится не такой пугающей, если вернуть необходимую сумму заранее
 Вы можете предоставить МФО поручителя который будет являться гарантом вашей финансовой стабильности и разделит с вами финансовое бремя в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств

Как происходит процесс оформления

В случае предоставления займов для представителей малого бизнеса, схема взаимодействия выглядит несколько иначе, чем для физических лиц:

 Предварительный визит и консультация на данном этапе соискатель выказывает свое желание оформить займ, получает всю информацию о действующих программах и условиях предоставления, и список необходимых документов
 Сбор необходимых бумаг чем быстрее вы сможете собрать всю документацию, тем скорее сможете получить нужные денежные средства на развитие бизнеса
 Заполнение анкеты заемщика и предоставление документов заполнив заявку и приложив необходимые документы, вы официально делаете запрос на получение займа
 Получение решения обычно сотрудники МФО оповещают потенциальных заемщиков о вынесенном решении по телефону или с помощью смс-информирования

Документы, которые понадобятся

Если вы приняли решение поддержать свой бизнес за счет заемных средств, полученных от микрофинансовой организации, вам потребуется собрать и предъявить некоторые документы:

 Паспорт гражданина РФ подтверждение гражданства и наличия постоянной регистрации (необходим оригинал и копия)
 Свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) и о постановке на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя (ИНН)
 Заполненная налоговая декларация за последние 6 месяцев является подтверждением финансовой стабильности действующего предприятия
 Документы, имеющие отношение к деятельности бизнес-проекта документы об аренде помещений, контракты на оказание услуг, документы о найме рабочих и т.д.
 Выписка из ЕГРИП выданная не ранее, чем за 30 дней до предъявления в МФО
 Лицензия на осуществление определенной деятельности при наличии и необходимости

Также предпринимателю потребуется подтвердить свой доход и рентабельность предприятия, предъявив некоторые финансовые документы:

  1. Налоговая декларация.
  2. Книга учета доходов и расходов.
  3. Справка из налоговой инспекции об имеющихся открытых счетах.
  4. Справка из банка-партнера о ежемесячных оборотах.

Составление договора

Каждая микрофинансовая организация имеет свой собственный образец договора, в котором уже прописаны обязательные условия для предоставления займа.

В качестве переменных величин выступают:

 ФИО и личная информация о заемщике паспортные данные, адрес регистрации и т.д.
 Сумма займа определяется в зависимости от финансовой стабильности соискателя, наличия поручителя, залога и т.д.
 Срок действия договора определяется по согласованию с заемщиком

Способы получения заемных средств

Большинство микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам широкий выбор возможностей получения заемных средств.

Каждый заемщик самостоятельно определяет наиболее предпочтительный вариант и делает выбор в пользу:

  • перечисления на банковскую карту;
  • получения наличными в офисе или расчетно-кассовом центре МФО;
  • перечисление суммы займа на расчетный счет;
  • получение в отделениях Почты России и т.д.

Наиболее востребованными способами получения микрозаймов для представителей малого бизнеса являются перечисления на расчетный счет организации и наличные.

В современном мире бизнеса существование без использования заемных средств невозможно. Главное правило успешного кредитования — просчет возможных вариантов развития событий и реальная оценка своих финансовых возможностей. Если бизнесмен не сможет исполнять свои финансовые обязательства, он не только не сможет развиваться дальше, но и может потерять то, что у него было.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/mikrozajm-dlja-malogo-biznesa/

Ссылка на основную публикацию