Как работают организации микрозаема?

Бывают моменты, когда потребности начинают преобладать над возможностями. Тогда приходится брать деньги в долг. Идти к соседу – не всегда удобно.

Банки требуют справки и документы, долго думают и часто отказывают без объяснения причин. На помощь приходят микрофинансовые организации, которые готовы дать всем и каждому.

Какие микрофинансовые организации бывают?

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

Кредиторы делятся на три вида:

  • Микрокредитные компании (МКК). Небольшие организации с ослабленным контролем со стороны Центрального Банка. Не имеют права выдавать займы онлайн и принимать вклады от физических лиц.
  • Микрофинансовые компании (МФК). По сути, это мини-банки с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей. Могут привлекать вклады от населения, выдавать займы без посещения заемщиком офиса.
  • Черные кредиторы. Увидите таких – обходите стороной, даже если очень нужны деньги. Как узнать нелегалов? Поищите юридическое название компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если не найдете – вот он, черный кредитор.
МКК МФК Черный кредитор
Онлайн-займы Не имеют права выдавать Выдают, но не более 15 тысяч рублей в одни руки Предпочитают наличный расчет
Вклады Не имеют права принимать Могут принимать, но не менее 1,5 миллиона по одному договору Принимают, но возвращать не любят
Процентные ставки Регулируются Центральным Банком Регулируются Центральным Банком Зависят только от жадности кредитора
Методы взыскания В пределах законодательства В пределах законодательства Разрисованные стены, оскорбления и угрозы
Куда жаловаться в случае проблем Центральный Банк РФ Центральный Банк РФ Полиция, прокуратура

Что такое займы до зарплаты?

Название говорит само за себя. Это займы на срок до 30 дней, при этом сумма не превышает 30 тысяч рублей. Деньги уже на исходе, а до зарплаты еще далеко.

Или работодатель задерживает выплату ежемесячного жалования, что, к сожалению, не редкость для нашей страны. В этих ситуациях удобно занять недостающую сумму в микрофинансовой организации, а с получки расплатиться. Заем выдаются буквально через несколько минут после обращения.

Статистика Центрального банка говорит, что средняя ставка по таким продуктам – 1,7 процента в день. Средняя сумма займа – 7 тысяч рублей. Простая арифметика доказывает, что продукт – выгоден. Заемщик берет 7 тысяч рублей на 30 дней и переплачивает всего 3 570 рублей.

Проблемы начинаются, когда займы до зарплаты отдают не в срок, а «как получится». Отсюда и берутся грустные истории про то, как взял пару тысяч до получки, забыл вернуть, а через год приставы арестовали машину.

Что такое потребительский микрозаем?

Это аналог небольших банковских кредитов с упрощенной процедурой получения. Тут не просят 2-НДФЛ справки с работы, а проверка заемщика не затянется на неделю.

Сроки договора исчисляются уже не днями, а месяцами. Процентная ставка в несколько раз ниже, чем у займов до зарплаты. Долг погашается равномерными платежами раз в две недели или раз в месяц. Средняя сумма займа – 40 тысяч рублей.

 Чем они отличаются друг от друга?

Это финансовые продукты для разных целей. Главные различия:

Заём до зарплаты Потребительский заём
Сроки пользования До 30 дней От 30 дней и больше
Суммы от 1 до 30 тысяч рублей От 30 до 100 тысяч рублей
Оплата Одним платежом в конце срока договора Равномерные платежи один или два раза в месяц
На что обычно идут деньги Приобретение продуктов, подарков, оплата коммунальных услуг, возврат долгов Покупка бытовой и компьютерной техники, телефонов, квартирный ремонт, туристические путевки

Онлайн-займы

Индустрия онлайн-займов переживает расцвет. Зачем тратить время на поход в офис, если можно взять деньги в долг и вернуть их, не отрываясь от компьютера? Порядок действий:

  1. Выбрать компанию с удобными условиями.
  2. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте.
  3. Отправить заявку.
  4. Загрузить фотографию паспорта и иных документов, если потребуют.
  5. Получить одобрение заявки.
  6. Получить СМС с кодом, затем ввести код в специальном поле в личном кабинете.
  7. Вывести деньги на банковскую карту или электронный кошелек.

Удаленная идентификация заемщика

При оформлении займа онлайн, сотрудники микрофинансовой организации не видят клиента. Он находится по другую сторону монитора. А, значит, нужно убедиться, что заемщик – тот, за кого себя выдает. Процесс подтверждения личности и называется идентификацией. Если бы удаленной идентификации не было, то каждый мошенник мог оформить заём, выдавая себя за другого человека.

Проводить удаленную идентификацию могут только специализированные кредитные организации, которые соответствуют требованиям Центрального Банка. Но микрофинансовые компании (МФК) имеют право поручать таким организациям проверку своих клиентов (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Микрокредитные компании (МКК) таким правом не обладают, а значит, не могут выдавать займы онлайн.

Максимальная сумма займа, предоставляемого через интернет, ограничена 15 тысячами рублей (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Как сделать правильный выбор

Нельзя брать в долг, надеясь на авось. Оформлять заём до зарплаты, не имея этой самой зарплаты или получая ее от случая к случаю – заведомо неудачная идея. В такой ситуации правильным выбором будет отказ от оформления договора.

Если источники погашения долга ясны и понятны, то анализируем все предложения на микрофинансовом рынке и выбираем самое «вкусное». Некоторые компании предлагают оформить первый заём бесплатно. Надо быть начеку и ловить выгодные варианты.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/vse-chto-nuzhno-znat-o-mikrozajmah/

Что такое микрозаем – чем отличается от кредита и стоит ли его брать

Приветствую вас, друзья! Сегодня я расскажу, что такое микрозаем, и развею связанные с ним мифы. Что на самом деле кроется за громкой рекламой “моментальный заем на карту”, “деньги быстро” и “без процентов”? Тема более чем актуальна, ведь в России больше 11 млн человек ежегодно обращаются за микрозаймами. И эта услуга с каждым годом становится все популярнее.

Определение

Простыми словами микрозаем – это небольшая сумма (3–30 тыс. руб.), которая берется в долг в микрофинансовой организации (МФО) и возвращается спустя 1–5 недель с процентами.

Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая заимодавцем, выдает клиенту деньги на основании договора займа.

Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:

  1. PDL-займы (Payday Loans) – это микрозаймы или займы “до зарплаты”, о которых речь пойдет в нашей статье.
  2. POS – это кредиты, оформляемые в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, строительных супермаркетах и т. д.
  3. Installments – долгосрочные долговые обязательства. Они выдаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и погашаются, как правило, равными частями.
Читайте также:  Какие положены льготы пенсионерам?

Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:

  1. Срок. Микрозаем всегда оформляется на короткий период (1–5 недель), а банковский кредит – на срок не менее 3 месяцев.
  2. Сумма. Кредит в банке можно взять на большую сумму в несколько миллионов рублей, а микрозаймы оформляют на сумму, не превышающую 30 000 руб.
  3. Процентная ставка. По микрозайму она составляет до 1 % в день, а по кредиту – 10–20 % годовых.
  4. Перечень документов. Для оформления займа нужен только паспорт, а для кредита потребуется больше документов (справка о доходах, СНИЛС и т. д.).
  5. Скорость оформления. Микрозаем можно получить моментально онлайн, а заявки на кредит банки могут рассматривать до нескольких дней.

Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели

Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.

Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.

Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.

В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости. Средняя сумма займа в 2020 году по данным БКИ “Эквифакс” составляет 14 000 руб.

Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.

Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.

Условия в 2020 году

В сегменте PDL, то есть по “займам до зарплаты”, нет жестких ограничений по сумме и срокам. Обычно такие сделки заключаются на сумму до 10 000 руб. и на срок до двух недель, но мы нашли на российском финансовом рынке много предложений с большими параметрами.

Например, Moneyman, “Займер”, “МикроКлад”, “Веб-займ” выдают 30 000 руб. на 30 дней. В Ezaem можно получить 15 000 руб. на 35 дней, а в “Планета Кэш” – 30 000 руб. на 35 дней.

Государство строго регулирует размер ставки и переплаты по микрозаймам. Чтобы меньше россиян попадали в долговую яму, Банк России в 2019 году ввел на законодательном уровне ограничения:

  • максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1 % в день (ограничение действует с 1 июля 2019 года);
  • размер выплат с учетом всех процентов и штрафов не может превышать сумму первоначального займа более чем в 1,5 раза (ограничение действует с 1 января 2020 года).

Рассмотрим, как работают микрозаймы, на практике. Когда клиент обращается в микрокредитную организацию и берет в долг, например, 10 000 руб., то возвратить он должен будет не больше 25 000 руб.:

  • 10 000 руб. – тело займа;
  • 15 000 руб. – максимальные начисления по процентам, пеням, неустойкам и прочим платежам.

Рассчитать, какой процент переплаты будет начислен, также очень просто. Если ставка равна 1 % в день, а заем берется на 15 дней, то переплата составит 15 %. За 20 дней переплата возрастет до 20 %, за 30 дней – до 30 % и т. д.

Документы для оформления

Для оформления микрозайма всегда требуется паспорт гражданина РФ. Помимо удостоверения личности, некоторые МФО просят предъявить:

  • СНИЛС,
  • водительские права,
  • справку о доходах.

Сегодня на рынке достаточно микрофинансовых организаций, которые готовы выдать деньги только по паспорту. Если вы не можете предоставить другие документы, просто ищите подходящий вариант, где нужен лишь паспорт.

Возраст заемщиков

Возраст заемщика может составлять от 18 лет. Некоторые микрофинансовые компании отказывают пенсионерам преклонного возраста, но такие случаи, скорее, редкость, если, конечно, человеку не 90 лет.

Логика МФО проста – пенсионер имеет постоянный источник дохода в виде социального обеспечения, то есть сможет выплатить заем. Не стоит забывать, что люди пенсионного возраста в большинстве случаев отличаются хорошей финансовой дисциплиной и очень не любят влезать в долги. Работающие в сфере микрокредитования компании это хорошо понимают.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

  1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
  2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
  3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
  4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
  5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
  6. Выбор способа получения денег.
  7. Зачисление всей суммы микрозайма.
Читайте также:  Узнаем, как перевести пенсионные накопления

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

  • банковская карта;
  • банковский счет;
  • кошелек Яндекс.Деньги;
  • кошелек Qiwi;
  • перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.

Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.

Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.

В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.

Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:

  • возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
  • обращался ли этот человек ранее в МФО;
  • кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
  • модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
  • скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
  • мобильный оператор, поставляющий услуги связи.

По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.

Заключение

Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.

Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.

А вы когда-то оформляли микрозаймы? Делитесь впечатлениями в х и оставляйте вопросы, если они остались. Желаю вам сделать правильный выбор, стоит ли брать микрозаймы!

Источник: https://iklife.ru/finansy/zajmy/chto-takoe-mikrozajm-prostymi-slovami.html

Как работает принцип микрозаймов

Быстрые деньги, кредиты до зарплаты, скоростные и микрозаймы. Скорее всего, вы о них слышали, но до конца не поняли, как они работают. Кто-то говорит, что это развод и надувательство. А для многих людей деньги «до зарплаты» — единственный способ выжить.

Что такое микрозаймы

Микрозаймы — это распространенная практика по всему миру. Они есть как в развитых государствах, так и в странах третьего мира. Понятие микрозайма определяет закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документе написано так.

Микрозайм — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Читайте также:  Узнаем, что такое ДСАГО

Теперь простыми словами. Микрозайм — это тот же кредит, только деньги вам дает не банк и получить вы можете не больше одного миллиона рублей. Чаще всего это совсем не большие суммы. Микрозайм выглядит примерно так:

  • Небольшой срок — до 30 дней;
  • Небольшая сумма — в среднем 20 тысяч;
  • Посуточные проценты — в среднем 1–2%.
  • Быстрое одобрение — в среднем 15 минут;
  • Документы — паспорт, иногда водительские права и ИНН.

Обычно деньги берут «до зарплаты». От этого и суммы займов небольшие, и проценты набегают ежедневно. Зато деньги за в считанные минуты приходят на карту, Яндекс.Деньги, QIWI-кошелек или куда заемщику угодно. Даже домой или в офис могут привезти.

Микрозайм можно получить только в рублях

Не надо никуда ходить и собирать горы документов. Не надо нигде указывать, на какие цели вы берете деньги. Более того: микрозаймы дают даже людям с плохой кредитной историей.

Что такое МФО

Все, что касается деятельности МФО и выдачи микрозаймов, регулирует закон и Центробанк.

Статус организации

Чтобы законно выдавать людям микрозаймы, организация должна выполнить следующие условия:

  • Стать юридическим лицом;
  • Попасть в госреестр микрофинансовых организаций;
  • Получить права и обязанности микрофинансовой или микрокредитной организации.

Центробанк контролирует все процессы в каждой МФО. Директоров, покупку и продажу акций, каждый займ физическому и юридическому лицу. Даже может дать указание уволить работника из руководящего состава.

Мфо дают деньги в долг не просто так, а на основании федерального закона «о потребительском кредите (займе)»

Закон разрешает выдавать деньги при наличии одного паспорта, отправлять их мгновенно на карту и назначать такой процент по займу, который указан в договоре. Все законно и все легально. Конечно, есть несколько недобросовестных МФО, которые нарушают закон, но ведь и банки такие бывают.

Статус руководителя

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» старается встать на сторону потребителя. Документ запрещает управлять МФО людям с непогашенной судимостью или с судимостью в сфере экономики.

Признанный коррупционер не имеет права выдавать займы

Как работает МФО

После получения заявки микрофинансовая организация по паспорту заемщика проверяет возраст и прописку. Если желающий получить деньги — совершеннолетний гражданин России, у которого нет официальных долгов, то, скорее всего, деньги «до зарплаты» он получит.

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

Обмануть микрофинансовую организацию непросто. В компаниях есть службы безопасности, которые в считанные минуты изучают потенциального клиента: проверяют на наличие судимостей, задолженностей в МФО, банках и добывают другие данные. Некоторые даже проверяют кредитную историю.

Особенности выдачи займов

Есть три вещи, которые вам важно знать перед получением микрозайма.

Учтите разницу между организациями

Не каждая организация может выдать достаточное количество денег. МФО делятся на микрокредитные и микрофинансовые организации. У первых капитализация меньше 70 миллионов, поэтому они выдают не больше 500 тысяч одному человеку. У вторых капитализация больше — здесь можно получить до 1 миллиона рублей.

Помните об этом, чтобы не заполнять заявку на том сайте, где вам заведомо не одобрят займ. Или поступите проще: обратитесь к агрегатору займов. Компания сама отправит вашу заявку сразу в несколько компаний.

Ознакомьтесь с правилами

Перед заключением сделки компания должна дать вам ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов. В документе должно быть следующее:

  • Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
  • Порядок рассмотрения заявки;
  • Порядок заключения договора микрозайма;
  • Порядок предоставления вам графика платежей;
  • Другие внутренние условия компании, не относящиеся к договору.

Подумайте о целевом займе

Целевой займ — это деньги, которые вы должны потратить на определенную вещь или услугу. Теоретически МФО может выдать вам такой займ, но при этом может контролировать то, как вы тратите полученные средства. А обязаны будете обеспечить МФО возможность контроля. Например, рассчитываться только по карте, передавать чек или как-то иначе.

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя Можно
ООО «Микрофинансовая организация»ООО «МФО Название» Микрофинансовая организация «Название»МФО «Название»

Если хотите максимально обезопасить себя, проверьте организацию в государственном реестре на сайте Центробанка.

Как правильно возвращать деньги

МФО любят тех, кто возвращает деньги вовремя. Как и ваши друзья, коллеги или соседи, при своевременном возврате первого займа организации больше вам доверяют и повышают кредитный лимит.

Еще через пару дней МФО обратится к коллекторам, а если и те не помогут взыскать долг, то будет суд. Так как МФО ведут деятельность законно, то решение суда будет не в вашу пользу. Важно понимать: нельзя не вернуть деньги.

Но не пугайтесь. Есть сильные компании, которых не пугает пролонгация договора. При обращении в такие МФО проценты по займу останутся на прежнем уровне.

Выводы:

  1. Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  2. Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
  3. Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
  4. Подать заявку на займ можно онлайн.
  5. Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
  6. МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
  7. Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
  8. Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
  9. Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
  10. Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/mikrozajmy/kak-rabotaet-printsip-mikrozajmov/

Ссылка на основную публикацию