Нужно ли страхование имущества?

Страхование имущества – это денежное страхование на случай причинения ущерба имуществу собственника при наступлении конкретных условий. Страховка не дает стопроцентной гарантии того, что вред имуществу в любом случае будет покрыт суммой страховки.

В деле страхования много нюансов, зависящих от конкретного страхового случая и содержания договора страхования. Но страхование позволяет чувствовать себя намного спокойнее.

Страхование имущества. Когда это необходимо?

При выборе страховки часто встает вопрос, что же следует застраховать в первую очередь, а также от каких рисков. Давайте разберемся, что стоит страховать и как это сделать.

Что можно застраховать?

Среди имущества, которое имеет смысл застраховать, могут быть:

  • Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
  • Инженерные коммуникации жилого помещения.
  • Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
  • Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
  • Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
  • Ландшафтный дизайн загородного дома.
  • Стены и перекрытия (несущая коробка).

Кроме страховки самого имущества можно застраховать и гражданскую ответственность его владельца. Например, лопнула батарея и вы затопили соседей снизу. По закону вы должны будете оплатить им сумму ремонта. Но если есть страхование гражданской ответственности, это сделает страховая компания.

Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость имущества, даже если это прописано в договоре.

Что считается страховым случаем?

Среди основных условий наступления страхового случая выделяют:

  • Разрушение водой. Наводнения, затопления, прорыв канализации, поломка системы водоснабжения.
  • Стихийные бедствия. Ураганы, штормы, порывы ветра, сильные дожди, смерчи, землетрясения, тайфуны и торнадо.
  • Механические повреждения.
  • Повреждения огнем. Пожары, поджоги, воспламенения и возгорания.
  • Преступные действия. Взлом квартиры, кража, акты вандализма и пр.

Стоит учитывать, что в выплате страховой суммы могут отказать по нескольким причинам:

  • Имущество было испорчено специально для получения страховки.
  • Было застраховано имущество, которое не существует.
  • Конкретный вид повреждения не был прописан в страховом договоре.
  • Халатные действия клиента. То есть действия клиента или его близких, которые привели к порче имущества, но их возможно было предотвратить.

Распространена практика комплексного страхования имущества, которая наиболее оправдана при жизни в климатически опасной зоне. В любую страховку нелишне будет включить неудачный ремонт и гражданскую ответственность перед соседями при нанесении случайного вреда их имуществу.

Особенности и условия заключения договора страхования

Договор страхования – это добровольное соглашение страховщика и страхователя о страховке имущества, основных правах и обязанностях сторон при наступлении страхового случая, суммах страховых выплат страховщику или третьим лицам.

Также в нем прописывается сумма вознаграждения за страхование. Особенности страхового договора:

  • Реальность (необходимо наличие реального имущества для сделки).
  • Двусторонность.
  • Возмездность (стороны договора получают плату за соблюдение условий договора).
  • Консенсуальность (добровольное соглашение сторон).

Объект страхового договора – страховая защита имущества в случае причинения ему ущерба от страховых случаев в обговоренный срок времени. Главные условия договора обеспечены нормами Гражданского кодекса РФ:

  • Предметы и объекты страхования (что застраховано).
  • Страховые случаи.
  • Страховые выплаты.
  • Время действия договора.

Часто при подписании договора страхователю вручаются правила страхования на отдельном листке, о чем упоминается непосредственно в договоре. Правила могут быть прописаны и на страховом полисе. Стороны могут изменять и дополнять договор по обоюдному согласию.

Перечень необходимых документов

Пакет документов может отличаться из-за разных требований страховых организаций. Однако в большинстве случаев потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий документ.
  2. Документы, в которых прописана стоимость ремонтных работ (если страхуется внутренняя отделка помещения).
  3. Документы, подтверждающие имущественные права на жилое помещение (договоры купли-продажи, право собственности, свидетельство о праве на наследство).
  4. Фотографии объекта страхования при предварительном осмотре.
  5. Документы оценки имущества.
  6. Книжка садовода или иной документ о праве собственности на земельный участок, где расположены объекты страхования.

Страховые компании могут предлагать уже готовый, комплексный страховой пакет. Для оформления подобной страховки нужен лишь паспорт.

Сколько стоит?

В стоимость страхования имущества включается как сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая, так и страховая премия компании за заключение договора.

Сумма возмещения определяется по договору сторон, но не должна превышать реальную рыночную стоимость объекта. Также сумма может быть ниже полной стоимости.

Страховая сумма, превышающая стоимость объекта, всегда признается незаконной. При наступлении несчастного случая с имуществом может выплачиваться специальное страховое возмещение, тогда общая сумма страховки уменьшается на эту величину.

Страховая премия вносится по условию договора как наличными, так и безналичными средствами, возможна рассрочка платежа. Просрочка выплат премии по договору влечет расторжение страхового договора в одностороннем порядке, а уже уплаченные деньги компания не возвращает.

Стоимость страховки пропорционально зависит от суммы страховой премии, которую готов платить клиент. Стоимость страхования увеличивается при влиянии определенных условий:

  • Вид имущества (квартира, дом или предмет быта).
  • Год постройки (периоды в 5 лет).
  • Вид отопления (центральное или печное).
  • Населенный пункт, в котором расположено имущество.
  • Виды рисков (отдельные или все вместе).
  • Срок заключения договора.
  • Рыночная стоимость жилья, наличие сигнализации.
Читайте также:  Узнаем, как перевести пенсионные накопления

Порядок действий

Для страховки имущества потребуются следующие шаги:

  1. Выбор страховой компании. Информацию о страховой фирме можно найти на сайтах. Там описываются все услуги, способы, а также цены на страховку. Следует внимательней изучить типичный страховой договор.
  2. Заключение договора на конкретное имущество. Вам вручается копия договора и страховой полис. До составления договора страховая организация может осмотреть объект страхования, а иногда назначить его оценку на предмет реальной стоимости. Договор можно составить и без осмотра (тогда страховая сумма будет фиксированной).
  3. Оплата страховой премии. Производится по условиям договора сразу или частями, в рассрочку. Премия определяется с учетом тарифов страхования, объекта и видов риска, от которых он страхуется.

Договор страхования действителен до окончания его срока, обговоренного в самом договоре или до полной выплаты страхового возмещения в определенном порядке.

Источник: https://antistrahovoy.ru/kogda-neobhodimo-strahovanie.html

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

  • Страхование частных домов – зачем это нужно?
  • Как застраховать свой коттедж от пожара?
  • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Читайте также:  Зачем нужна страховка жизни?

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

2) Особенные свойства в эксплуатации дома

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

3) Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб. Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

4) Цена стройматериалов

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

5) Период использования здания

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет. От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы. В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Действие 1. Тщательно подбираем страховое агентство

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей. Еще несколько критериев для выбора будущего страхового агента:

  • опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;
  • общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;
  • репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;
  • большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;
  • отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.
Читайте также:  Что делать, если деньги перевели по ошибке?

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Действие 2. Выбираем пакет страхования

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Действие 3. Вызываем оценщика из страховой фирмы, который должен определить состояние здания

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Мы рекомендуем вызывать оценщика. Он может дать дельный совет при выборе страховой программы и может даже сделать какой-то бонус при осмотре вашего дома. Но будьте готовы переплатить за страховой полис.

Действие 4. Начинаем сбор необходимых документов

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

  • паспорт клиента;
  • документы на объект страхования и земельный участок;
  • план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Действие 5. Подписание договора

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф. Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

6 мифов в сфере страхования недвижимости

Страхование частных домов окружено целым рядом различных предрассудков со стороны малообразованных или юридически неподкованных людей. Пришло время узнать правду, а не терзать себя догадками.

Миф 1. Страхование частных строений дороже, страхования квартиры

Имеется два вида страхования: титульное и имущественное и именно между этими двумя понятиями происходит путаница. Если оформлять титульную страховку, то это действительно дорогое удовольствие. Это объясняется тем, что под расчет берется рыночная цена дома.

Что касается страхования загородного дома, то оно попадает под термин имущественного страхования. В этом случае договор будет ориентироваться не на будущую потраченную сумму денег на восстановительные работы, а на продажную цену дома. Поэтому тарифы на страховые услуги будут более разумными и удобными для клиента.

Миф 2. Страховой полис дает гарантию на все случаи при ограблениях дома

Все верно, если вы включите пункт про ограбления в риски. Если такого пункта не будет, страховка не покроет ваши потери.

Миф 3. После страхования можно не бояться никаких стихийных катастроф

Все это тоже, правда. Но только в том случае, если все стихийные бедствия были включены в договор.

Миф 4. Разрешается страховать только наружные постройки, но не землю

Нет. Некоторые компании оказывают услуги по страховке плодородного участка земли. Нужно искать подходящую фирму.

Миф 5. Когда на руках есть страховка можно не переживать о правилах пожарной безопасности

Страхование дома от пожара не дает вам стопроцентных гарантий. После любого пожара проводится оценка, по какой причине он наступил. Если причиной окажется окурок сигареты, который был выброшен из постели на пол, то о выплате ущерба можете забыть.

Миф 6. Зачем страховать дом, если самому можно избежать всех опасностей

Решать оформлять страховку или нет, только вам. Каждый человек может попытаться предотвратить несчастные случаи, связанные с их домом. Но предусмотреть все практически невозможно.

Источник: https://proins.ru/property/strakhovanie-doma

Ссылка на основную публикацию