Узнаем, как открыть аккредитив

Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц. В данной статье мы простыми словами расскажем о том, что такое аккредитив и зачем он нужен.

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

Простым языком о том, что такое аккредитив

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива:

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте. Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру.

В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Виды аккредитива

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

В зависимости от полномочий банка и сторон выделяют несколько видов счетов:

  • Отзывной – банк вправе на основании письменного заявления от плательщика аннулировать счет в одностороннем порядке. Не пользуется большой популярностью из-за отсутствия гарантий у продавца.
  • Безотзывный – возможность отзыва денег отсутствует, после предоставления документов, подтверждающих доставку товара, поставщик получит за него денежные средства. В настоящее время это наиболее распространенный вид.
  • Подтвержденный – банк переводит средства на счет продавца даже без наличия денег на счете покупателя. Такой вид предоставляет поставщику дополнительную гарантию на получение средств, но очень рискован для банков, поэтому облагается дополнительной комиссией.
  • Покрытый – авизующий банк перечисляет денежные средства на счет эмитента, в определенный период времени. Данный вид не очень востребован в большинстве стран мира.
  • Непокрытый – авизующий банк позволяет эмитенту списывать указанную в договоре сумму денежных средств с корреспондентского счета.
  • Резервный – банк, открывший счет предоставляет письменное обязательство продавцу о произведении платежей вместо покупателя, если второй не выполнит условия договора. Такой вид гарантирует исполнение обязательств покупателем перед поставщиком.
  • Револьверный – чаще открывают на часть от полного размера платежа, после выплат покупателя возобновляется до оговоренной ранее суммы. Применяется в областях, где поставляют товары по фиксированному графику.
  • Циркулярный – дает возможность получить деньги по аккредитиву во всех корреспондентах авизующего банка.
  • С красной оговоркой – по указанию эмитента авизующий банк производит зачисление части денежных средств продавцу до предоставления ценных бумаг, подтверждающих доставку.

Преимущества и недостатки аккредитива

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов. Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления. Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитивы для физических лиц

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Такие счета используются не только при торговых сделках, но и при сотрудничестве физических лиц. Сущность операции не меняется – аккредитив выступает гарантом получения денежных средств. Его используют для того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества при дорогостоящих покупках, например, недвижимости.

Как аналог такой операции банки могут предложить физическим лицам пользование банковской ячейкой. Сущность ее работы:

  • Покупатель вносит сумму денежных средств в ячейку в присутствии поставщика.
  • Происходит проверка суммы.
  • Доставка товаров.
  • Предоставление пакета ценных бумаг, подтверждающих доставку.
  • Продавец получает денежные средства из ячейки.

Такая форма сделок является довольно длительной, поэтому предприниматели предпочитают форму аккредитива. Итак, мы постарались простым языком рассказать о том, что такое аккредитив. На нашем сайте представлено множество статей по другим финансовым терминам, из них вы можете получить больше информации об эффективном ведении бизнеса.

Читайте также:  Узнаем, что такое ДСАГО

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html

Что такое аккредитив простыми словами

Большинство наших соотечественников, когда им советуют произвести расчет за покупку с использованием банковского аккредитива, пугаются, подозревая, что это не иначе как очередной способ просто потрясти их карман.

Однако они ошибаются – этот метод расчета выгоден обеим сторонам сделки, потому, что аккредитив, простыми словами — это безналичный вид расчета, гарантирующий обеим сторонам ее полную юридическую чистоту, поскольку все расчеты ведутся через банк и им контролируются.

После осуществления сделки банк выплачивает продавцу стоимость товара вместо покупателя, а покупатель, как обязывает договор, уплачивает деньги банку. Короче, говоря простым языком, аккредитив — это банковский счет, на котором резервируется конкретная сумма при осуществлении торговых контрактов.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Кто пользуется аккредитивом

Юридические лица – самые активные пользователи этой услуги. Компаниям часто приходится вступать в сделки с фирмами, не внушающими уверенность в своей добросовестности.

Чтобы не рисковать, они стараются подстраховаться и идут на дополнительные затраты, связанные с обслуживанием аккредитива. Индивидуальные предприниматели также часто предлагают контрагентам эту схему расчетов, если не совсем уверены в их надежности.

Физические лица выбирают аккредитивную форму расчета при торговых сделках с дорогостоящим имуществом. К примеру, вы что-то продаете, и нашелся покупатель, но он вызывает у вас сомнения в платежеспособности.

Предложите ему заключить договор с расчетами через аккредитив – мошенник сразу откажется от покупки, а приличный человек не увидит в этом особых проблем.

Виды аккредитива

Чтобы понять, что такое аккредитив в банке, рассмотрим виды аккредитивных счетов. Они различаются полномочиями и обязательствами банка и сторон. Вот основные:

  • безотзывный – действие аккредитива аннулировать нельзя — считается самым надежным вариантом;
  • отзывной – аккредитив можно аннулировать по желанию покупателя без получения согласия продавца;
  • покрытый — с банковского счета покупателя производится перечисление денег в банк продавца (банк-исполнитель);
  • непокрытый – банк покупателя не перечисляет деньги банку продавца (банку-исполнителю), а дает разрешение на списание заранее оговоренной суммы;
  • подтвержденный – банк покупателя переведет средства продавцу в любом случае, даже когда их нет на счете – здесь банк рискует и поэтому устанавливает повышенную комиссию;
  • неподтверждённый — перечисление средств продавцу осуществляется только тогда, когда есть деньги на счету — такой вид расчёта наиболее предпочтителен для банка из-за отсутствия риска потери собственных денег.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

Рынок недвижимости, где покупатель и продавец, как правило, незнакомы между собой, видел много случаев нечестных сделок, когда деньги покупателем перечислены, а продавец не собирается выполнять обязанности по передаче указанного в договоре имущества или последнее отягощено какими-либо обременениями или ограничениями.

В этой ситуации рисковать никто не хочет и поэтому здесь наиболее оправдано использование аккредитива. Аккредитивный счет немного похож на банковскую ячейку, где покупатель оставляет деньги. Продавец сможет взять их оттуда только тогда, когда выполнит свою часть договора с покупателем.

Контроль всех действий сторон, а также проверку документов, подтверждающих чистоту сделки, выполняет банк, где открыт аккредитивный счет. Вариантов для махинаций у партнеров при такой системе просто не существует.

Если стороны, оформляя сделку, договорились воспользоваться для расчета аккредитивом, в тексте договора следует прописать некоторые условия, в частности:

  • банк, выпускающий аккредитив, его вид и срок действия;
  • банк, где будет производиться оплата, ее сумма;
  • реквизиты получателя денег;
  • срок предоставления документов для получения выплаты;
  • ответственность сторон.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Как работает аккредитивная схема

Кратко о том, как работает аккредитив:

  • стороны, оформляя сделку, определяют в качестве системы расчётов аккредитив;
  • покупатель оформляет в банке, где находится его счет, заявление для открытия аккредитива, предоставив копию договора с продавцом;
  • банк покупателя, после открытия аккредитивного счета, сообщает об этом банку продавца (банку-исполнителю), а тот оповещает последнего;
  • продавец передает имущество покупателю и представляет документы это подтверждающие в свой банк, который предъявляет их банку покупателя с требованием платежа;
  • банк покупателя выполняет проверку представленных бумаг и переводит деньги на счет продавца.

Как открыть аккредитив в банке

Чтобы открыть аккредитив, сторонам необходимо сначала подписать договор аккредитива. Затем, чтобы открыть аккредитивный счет, покупателю нужно заполнить заявление в своем банке.

Что содержит договор

Договор – это документ, который регулирует отношения участников сделки и банка. Он должен включать в себя:

  • данные паспортов покупателя и продавца;
  • бронируемая сумма, размещаемая на банковском счете;
  • сроки выполнения обязательств;
  • сумма банковской комиссии и цена дополнительных услуг банка;
  • порядок выплаты денег продавцу когда он представит нужные документы;
  • порядок действий в случаях непредвиденных ситуаций;
  • полномочия и обязательства участников договора.

Заявление на открытие

Заявление оформляется на бланке, предоставляемом банком, и включает:

  • реквизиты договора между участниками сделки;
  • список документов, предоставляемых продавцом, для получения денег;
  • данные о продавце;
  • вид счета и срок, на который он открывается;
  • сумма, которая будет внесена на счет;
  • способ перечисления денег;
  • данные о предмете сделки;
  • реквизиты банка покупателя.

Сколько это стоит

Перечень и стоимость услуг по аккредитации в разных банках немного различается. Чаще всего банки определяют их стоимость через процент от цены продаваемого имущества, указанной в контракте.

Такая высокая стоимость объясняется тем, что на банках-исполнителях лежит ответственность за чистоту торговой сделки. Кроме этого банки могут брать комиссию за изменение условий аккредитивного договора, за получение денег продавцом раньше оговоренного срока, за выдачу денег наличными.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

К примеру, аккредитив в Сбербанке обойдется:

  • обслуживание сделки – 2 тысячи руб.;
  • за открытие счета, если сделка пройдет в пределах одного территориального подразделения – 0,2% от стоимости имущества в договоре (но не меньше 1, но не больше 5 тысяч руб.);
  • если счета клиентов в разных подразделениях — 0,3% (не меньше 1,5, но не больше 10 тыс. руб.);
  • продление услуг аккредитива – 2 тысячи руб.
Читайте также:  Почему у банка отозвали лицензию?

Та же услуга в ВТБ 24:

  • цена за открытие аккредитования – 0,2% от суммы договора (не меньше 1,2, но не больше 4,5 тыс. руб.);
  • продление действия или изменение суммы – 0,2% (не меньше 0,9, но не больше 4,5 тыс. руб.);
  • изменений условий соглашения – 1,2 тыс. руб.;
  • платежи по аккредитиву – 0, 2% от суммы платежа (но не меньше 1,2 и не больше 4,5 тыс. руб.).

Теперь понятно, что такое аккредитив — это форма расчета между сторонами сделки, которая является безопасной, что дает им гарантии и взаимную уверенность в выполнении обязательств.

Источник: https://fintolk.ru/likbez/chto-takoe-akkreditiv-prostymi-slovami.html

Аккредитив это — что это такое простыми словами, как работает, аккредитивная форма расчетов в банке, открытие счета

По данным Центробанка количество сделок с использованием аккредитивной формы расчетов с 2010 года увеличилось в 17,5 раз. Аккредитивы – это способы безналичных расчетов между сторонами с гарантией от банка. Их используют как юридические, так и физические лица. Крупные российские банки предлагают такую услугу.

Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.

Что такое аккредитив

Представьте, что вы – владелец бизнеса в Москве. Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск.

Чтобы не упускать выгодную сделку, поставщик предлагает оформить аккредитив на всю сумму договора. Теперь у него появилась гарантия, что он получит все деньги сразу, а у вас – что оборудование доставят вовремя, и оно будет соответствовать заявленному качеству.

Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.

Аккредитив – это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки. Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Как происходит сделка:

  1. Покупатель открывает специальный счет в банке на имя продавца.
  2. Кладет на него заранее оговоренную сумму денег. Продавец пока не может их получить. Он просто знает, что покупатель выполнил свою часть договора – перечислил ему оплату.
  3. Банк замораживает эти деньги, пока продавец выполняет свои обязательства по договору. Например, переоформляет недвижимость на покупателя или отправляет партию оборудования покупателю в Москву.
  4. Когда продавец выполняет свои обязательности по договору, он приходит в банк и предъявляет доказательства этого. Например, если это продажа квартиры, показывает выписку из ЕГРН или любые другие документы, указанные в договоре аккредитива.
  5. Продавец получает свои деньги.

Где применяют

Банковские аккредитивы используются в следующих направлениях:

  1. Международная торговля. Например, когда поставщик находится в Китае, а покупатель – в РФ.
  2. Внутренняя торговля. Такие сделки популярны между российскими компаниями, которые находятся в разных городах.
  3. Сделки на крупные суммы между физическими лицами. Например, вы продаете квартиру в Москве. Риелтор нашел покупателя и готов заключить договор купли-продажи. Как правило, оплата происходит наличными сразу после оформления документов. Но если вы не хотите везти крупную сумму денег наличными домой или в банк, риелтор наверняка порекомендует прописать вам в договоре аккредитивную форму расчета. Покупатель обращается в банк, открывает на вас счет и кладет на него деньги. Вы получите их, когда право собственности на квартиру перейдет к покупателю.

Чем отличается от банковской ячейки и счета эскроу

Аккредитив часто путают с использованием банковской ячейки при заключениях сделки купли-продажи, а также со счетами эскроу. Однако это принципиально разные способы расчетов. Разберемся, в чем отличия.

Отличия от банковской ячейки:

  1. Банковская ячейка – это наличный расчет, а аккредитив – безналичный. В договоре купли-продажи можно указать, что оплата будет происходить через банковскую ячейку – бенефициар получит к ней доступ, если предоставит банку документы, указанные в договоре.
  2. Банк только контролирует доступ к сейфу, но не следит за его содержанием. А аккредитив – это гарантии со стороны банка, что продавец получит указанную сумму, если выполнит условия договора.

Счета эскроу во многом напоминают аккредитив. Например, на счете эскроу деньги замораживаются так же, как и в случае с аккредитивом, и выплачиваются только после предъявления документов, подтверждающих выполнение продавцом условий сделки. Но есть принципиальные отличия:

  1. В аккредитивной форме расчета можно использовать векселя, а со счетами эскроу это недопустимо.
  2. В случае с аккредитивом получить оплату имеет право не только продавец, но и его доверенное лицо. Если оплата происходит через счет эскроу, ее может получить только бенефициар, указанный в договоре.
  3. Оплату по аккредитиву всегда можно отменить, пока продавец ее не получил. В случае с эскроу это невозможно.

Аккредитив с точки зрения закона

Аккредитивы разрешено оформлять как внутри страны, так и с иностранными резидентами. Справка. В России расчеты по аккредитивам регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса, а также нормативами Центрального Банка.

Международные расчеты регламентируются общепринятыми правилами, которые разработала Международная торговая палата. Этими правилами оперируют специалисты по аккредитивам со всего мира.

Разновидности

Есть разные виды аккредитивов. Рассмотрим, какие они бывают.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Отзывный и безотзывный

Отзывный – его можно аннулировать или изменить условия платежа без уведомления бенефициара. Могут применяться только для расчетов внутри страны. В международных способах оплаты такие аккредитивы не используются.

Безотзывный – его нельзя аннулировать без уведомления бенефициара. Сначала банк ставит в известность получателя денег и аннулирует платеж только в случае, если бенефициар даст на это свое согласие.

По умолчанию все аккредитивные формы расчета считаются безотзывными, поскольку если есть возможность отменить сделку без объяснения причин, все преимущества такой формы расчета сводятся на нет, а риск не получить оплату все равно остается.

Читайте также:  Какая предпринимательская ответственность?

Подтвержденный и неподтвержденный

Подтвержденный – это когда банк-эмитент привлекает сторонний банк для подтверждения аккредитива. В этом случае обе кредитные организации несут ответственность за честность сделки перед продавцом.

Подтвержденные аккредитивы используются как для внутренних расчетов, так и для международных.

Их главное преимущество в том, что даже если один банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, это сделает второй банк, который также выступает гарантом.

Такие аккредитивы становятся особенно популярными, когда в стране нестабильная политическая обстановка или экономический кризис. Например, когда банки банкротятся или у них отзывают лицензии.

Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные.

Депонированный и гарантированный

Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны.

Гарантированный – когда в банке-эмитенте открывается корреспондентский счет на имя бенефициара, и последний получает доступ к деньгам на этом счете по мере выполнения обязательств со стороны покупателя. Чаще всего используется в импортно-экспортных расчетах.

Кумулятивный и некумулятивный

Кумулятивный подходит тем, кто часто использует аккредитив как форму расчетов в одном и том же банке. Суть кумулятивных аккредитивов в том, что они позволяют переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый.

Например, когда вы работаете сразу с несколькими компаниями-поставщиками по аккредитивной форме оплаты, вам будет удобно переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый – это сократит цепочку движения денег по счетам и позволит сэкономить на комиссии.

Некумулятивный – это когда после завершения сделки остаточная сумма перечисляется на банковский счет покупателя. Подходит тем, кто редко использует подобные способы оплаты – например, частным лицам при заключении сделок на крупные суммы.

Трансферабельный

Его еще называют переводным. Такой вариант позволяет плательщику переводить оплату сразу нескольким контрагентам без открытия новых счетов. Это экономит время и деньги, которые взимаются банком в качестве комиссий. Главное – указать, кто имеет право получать деньги, на какую сумму и какие документы бенефициар должен предоставить банку.

Пример. Компания заказала партию автомобильных запчастей на сумму 100 тыс. долларов, но у поставщика нет денег, чтобы расплатиться с производителем. Он оформляет производителя как второго получателя денежных средств. Производитель получает оплату, поставщик – комиссию, а покупатель – товар.

Трансферабельные аккредитивы сокращают количество расчетов между контрагентами покупателя, а банк контролирует, чтобы все этапы совершения сделки выполнялись бенефициарами своевременно.

Длинный

Его еще называют револьверный. Подходит компаниям, которые сотрудничают друг с другом на долгосрочной перспективе. Чтобы каждый раз не открывать новый счет, оплата выполняется поэтапно по мере необходимости.

Пример. Поставщик поставляет товар партиями в течение одного года. Оплата происходит за каждую новую партию товара. Покупатель вносит деньги на аккредитивный счет поэтапно, по мере необходимости – когда нужно рассчитываться с продавцом.

Преимущество такой формы оплаты в том, что не нужно постоянно открывать новый счет на бенефициара, чтобы с ним расплатиться.

С красной оговоркой

Бенефициар имеет право требовать получения аванса с аккредитивного счета без предоставления документов, подтверждающих выполнение обязательств перед покупателем.

Такие формы расчетов применяются для оплаты услуг подрядчиков – например, веб-дизайнеров или копирайтеров.

Название происходит от документов, которые банки раньше печатали при оформлении таких аккредитивов. Часть договора, в которой оговаривалось право получения аванса, обводилась красным маркером. Отсюда и название – с красной оговоркой.

Stand-By

В России их называют резервными. Их используют в странах, где запрещены гарантийные формы расчетов – например, в США. Но по своей сути stand-by и есть гарантийный вариант, с важной оговоркой – оплату бенефициару гарантирует не плательщик, а банк. Если плательщик не внесет деньги на счет, это сделает банк-эмитент из собственных средств.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Авизование

Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.

Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения. При этом авизирующий банк не берет на себя никаких обязательств по выплатам аккредитивов.

Такой контроль предотвратит ситуации, когда, например, плательщик отозвал аккредитив, а бенефициар все равно получил выплату – из-за того, что банк-эмитент несвоевременно проинформировал последнего об изменении условий аккредитива.

Все траты за привлечение дополнительного гаранта плательщик берет на себя.

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

Плюсы:

  1. Гарантия честности сделки для каждой из сторон.
  2. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, она не получит оплату или товар.
  3. Удобно для междугородних и международных расчетов.
  4. Удобно как для бизнеса, так и для физических лиц.

Минусы:

  1. Это платная услуга. За пользование счетом банк взимает комиссию от 0,1% до 0,8% от суммы перевода.
  2. Сложный документооборот. Если вы еще не использовали аккредитивы, без помощи юриста разобраться с документами будет сложно.
  3. Не все готовы получать оплату таким способом.

Заключение

Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего.

Есть разные аккредитивы – отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, кумулятивные и некумулятивные, с красной оговоркой и резервные. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Учитывайте их при выборе способа аккредитивной оплаты.

Источник: https://kapital.expert/banks/chto-takoe-akkreditiv.html

Ссылка на основную публикацию