Зачем нужна страховка жизни?

Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя.

Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая. Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

Что такое страхование недвижимости?

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

От чего можно застраховаться?

Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • ложное срабатывание систем пожаротушения;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

Что можно застраховать?

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Объектами страхования недвижимости могут быть:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  • внутренняя отделка жилого помещения;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

Страхование квартиры

Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

Можно отдельно застраховать:

  • саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  • инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  • систему кондиционирования;
  • домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

Страховые компании часто рекомендуют застраховать гражданскую ответственность владельца. Хозяин квартиры, если по его вине пострадало имущество соседей, по закону обязан возместить причиненный им ущерб.

Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт. В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Страхование загородной недвижимости

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн. Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  • риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  • материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  • охрана дома и прилегающей территории;
  • имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

Ипотечное страхование

СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке. Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

Титульное страхование

Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Каковы основные условия договора страхования?

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

Читайте также:  Как рассчитать цену полиса ОСАГО?

По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме. Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  • объект страхования;
  • событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  • размеры страховой суммы;
  • сроки действия договора.

Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии. Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

Подведем итоги

  • Страхование недвижимости физических лиц является добровольным.
  • Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.
  • Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/nedvizhimost.html

Зачем нужна страховка жизни

Мы часто употребляем термин «страхование здоровья и жизни». Однако что значат эти слова? Статья отвечает на этот вопрос.

1. Как вы получаете доход?

Большинство людей живут на те деньги, которые зарабатывают своим трудом. Важно понимать, что ради этого дохода нужно работать. Ведёте ли вы свой бизнес, или работаете по найму — получение дохода обусловлено вашим трудом.

А чтобы работать продуктивно — нужно быть живым, и здоровым. Однако существуют события, которые могут навредить нашей трудоспособности. Это могут быть болезнь, или несчастный случай. Если это происходит — человек теряет способность работать. И в результате теряет доход, который мог бы получить, оставаясь здоровым.

Тем самым проблемы со здоровьем и жизнью несут для нас риск экономических потерь. И подчас они могут быть очень велики. Ведь если кормилец получит инвалидность, или уйдёт из жизни — то семья потеряет весь его доход за десятки будущих лет.

2. Страховка жизни (СЖ)

В контрактах СЖ есть два основных события, в результате которых делается выплата. Это смерть либо дожитие до определённого возраста. Какой в этом смысл?

Если человек уходит, то семья теряет его доход. И если это происходит с кормильцем, то семья остаётся в крайне тяжёлом материальном положении. Как отдать долги и поднять детей?

Для защиты от этого риска используют СЖ. При наличии полиса семья не останется без средств — поскольку получит крупную страховую выплату. За счёт этих средств семья сможет погасить кредиты, нормально жить, и дать детям хорошее образование.

Особенно важно иметь защиту кормильца тем семьям, у которых растут маленькие дети. И у которых есть серьёзные финансовые обязательства. Такие, как ипотека — либо крупные потребительские кредиты.

А зачем нужно «дожитие»? Это тоже логично. Для большинства людей трудоспособность — это их единственный актив, который приносит им деньги. Но с возрастом этот актив ветшает. И настаёт тот день, когда человек прекращает работать.

К этому моменту ему очень нужен капитал. Рента с этого капитала заместит доход, который ранее он зарабатывал своим трудом. Это и есть дожитие. Будучи молодым, человек открывает накопительный страховой контракт. Срок накоплений он определяет сам — например, до 60 лет.

И когда он достигнет этого возраста, произойдёт дожитие. В этот момент контракт будет завершён,  и выплатит человеку созданный капитал. Используя эти средства — он будет оплачивать свои потребности, уже не работая. Поэтому во многих странах люди используют накопительные страховые программы для создания своего пенсионного капитала.

Подобные страховые планы используют также для накоплений на какую-то крупную цель. Или же к важному событию — например, к 18-летию ребёнка, или к его свадьбе.

Читайте также:  Почему у банка отозвали лицензию?

3. Страхование здоровья (СЗ)

В СЗ входят события, которые не лишают человека жизни — но вредят здоровью, и мешают ему работать. Это:

  • нетрудоспособность,
  • госпитализация,
  • диагностирование критических болезней.

3.1 Дополнительные опции в СЖ

Часто страховщики в своих полисах к основным рискам смерть/дожитие в качестве дополнительных добавляют программы СЗ. Именно поэтому мы используем термин «страхование жизни И здоровья».

Задумайтесь — это очень логично. Такой контракт в полной мере защищает тот основной актив, который приносит вам деньги. А что может быть причиной проблем со здоровьем? Несчастный случай, либо болезнь. Однако не каждая болезнь покрывается страховкой.

Обычно дополнительные программы в полисах СЖ защищают от несчастного случая, смертельно опасных заболеваний, либо от инвалидности в результате болезни. Но заболевания, которые проходят довольно быстро — в покрытие не входят. Например, если человек заболел ангиной, или неделю провёл  в больнице  в связи с аппендицитом — то выплат по таким событиям не предусмотрено.

3.2 Смертельно-опасные заболевания (СОЗ)

Критические заболевания можно выделить в отдельную группу. Ведь подобные болезни несут для жизни высокий риск, а лечение их стоит очень дорого.

И поэтому защита от этого риска является важной частью личного финансового планирования. Задумайтесь — ведь если близкий человек заболеет смертельной болезнью, то семья истратит все свои накопления для его лечения. И вмиг потеряет те активы, что создавались годами.

Для защиты от этого риска можно использовать дополнительные программы в контрактах СЖ. Однако более эффективным решением будут специализированные страховки, разработанные исключительно для борьбы со смертельными заболеваниями.

Эти контракты предполагают очень высокое покрытие, и возможность выбирать для лечения лучшие мировые клиники.

3.3 Медицинское страхование (МС)

Чаще всего под МС понимают возмещение расходов на медицинские услуги. Это обслуживание по ОМС, и добровольное медицинское страхование ДМС. Это довольно специфическая область, не связанная напрямую с темой данной статьи.

Нам всем нужно ухаживать за своим здоровьем. И это требует периодического обращения к медикам. МС позволяет семье оплачивать, и в разумной степени оптимизировать эти расходы.

4. Как выбрать полис?

Если вам нужно выбрать себе страховку — прежде познакомьтесь с различными видами полисов, которые доступны на рынке.

Помимо этого — я бы искренне рекомендовал вам иметь защиту от критических заболеваний. Эти два контракта обеспечат финансовую безопасность вашей семьи. И это замечательно! Но затем необходим и следующий шаг. Вам также нужно создать личный капитал. А значит — нужно определить свои финансовые цели, и начать инвестировать.

За рубежом разработаны  инвестиционные планы, позволяющие создавать личный капитал за счёт регулярных взносов — и делают это вполне эффективно. Вас может это удивить, но контракты эти юридически являются страхованием жизни. И это несёт для частных клиентов весомые преимущества.

Эти инвестиционные планы доступны также клиентам и в России. Тем самым страхование жизни и здоровья позволяет нам обеспечить финансовую безопасность семьи, и создать личный капитал.

Источник: https://avdenin.ru/lifeinsurance/health-and-life-insurance.html

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, под залог которой банк выдает кредит. Страхование жизни и здоровья — по желанию заемщика.

Вопрос в другом: каковы последствия несвоевременного продления полисов этих двух видов страхования. Подробно разбираем.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Недвижимость страхуется от потери или повреждения после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. Это позволяет защитить вас от долга перед банком — в критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если вы вовремя не продлили полис, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Читайте также:  Как получить микрозайм для бизнеса?

Как и где продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования ипотечной недвижимости легко, быстро и без визитов в банк можно продлить с помощью сервиса ДомКлик. После этого полис автоматически отправляется в банк.

Что такое страхование жизни и здоровья заемщика

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита. Так вы финансово защищаете себя и свою семью от непредвиденных ситуаций.

Помимо сниженной ставки по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик»), страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Что будет, если не купить полис страхования жизни и здоровья

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой.Кроме того, при отказе от страхования жизни и здоровья банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору.

Например, сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб. Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если полис страхования жизни и здоровья вовремя не продлен, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Как и где продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья легко, быстро и без визитов в банк можно продлить через сервис ДомКлик. После этого полис автоматически отправляется в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/strakhovka-nedvizhimosti-zhizni-i-zdorovya-zachem-oformlyat-i-prodlevat-polis?_ga=2.174939243.831197397.1585406691-1442330124.1570361568

Зачем нужна страховка. Защитим дом, машину, здоровье и жизнь

Весна. Люди едут на дачи, за город на природу, больше гуляют в парках. И тут вас кусает клещ. Сдать его на анализ, чтобы выяснить не заражен ли он, не удалось, а доктор настоятельно рекомендует сделать укол иммуноглобулина, а стоит он, ни много ни мало, 6 000 рублей.

Как вы могли позаботиться об этом заранее? Конечно, вы могли сидеть дома и избегать гуляние. Однако есть более простой выход из ситуации: страховой полис (его стоимость гораздо меньше).

Что такое страхование?

Это отличный способ защититься от рисков, которые нас подстерегают повсюду. Страхование бывает:

  • Добровольное;
  • Обязательное.

Если мы говорим об обязательном страховании, то это продиктовано законом, и о таких видах страхования можно почитать ниже:

  • Страхование ответственности для владельцев бизнеса;
  • Медицинское;
  • Страхование автогражданской ответственности;
  • Пенсионное.

Про добровольное пенсионное страхование

Такой вид страхования предлагает каждая компания. Вы вносите ежемесячно определенную сумму, для того, чтобы при выходе на пенсию или при достижении определенного возраста, вы можете воспользоваться накопленными сбережениями. Страховка может быть выплачена:

  • Ежемесячно или ежегодно как прибавка к пенсии;
  • Сразу вся сумма;
  • После смерти или при болезни.

Рассмотрим полисы накопительного страхования. Добровольно страхование – это ваш собственный выбор. Вы сможете застраховать почти все: танцоры страхуют ноги, кто-то может страховать самые неожиданные части тела.

Ну, и конечно, вы сможете застраховать дом, машину, и самое драгоценное – страхование жизни и здоровья. Бывают следующие виды страхования здоровья:

  • От медицинских расходов;
  • От несчастных случаев;
  • От внезапных болезней либо несчастных случаев за рубежом.

Как правильно выбрать компанию?

  • Тарифы: существуют требования, установленные банков России. Слишком низкие цены должны вас насторожить. Приценитесь в разных компаниях, однако помните: чем больше рисков вы предусматриваете в договоре, тем будет выше цена страховки.
  • Лицензия: у компании в обязательном порядке должна быть лицензия на все виды страхования. Эту лицензию вы сможете посмотреть на сайте Банка России.
  • Условия. Изучайте условия страхования, просите полный вариант договора. Внимательно изучите все признаки страхового случая, уточните про процедуру возмещения ущерба и о сроках выплат.

Серьезный опыт работы компании и хорошая репутация обязательно помогут вам облегчить неприятности, которые могут испортить настроение. Шагайте в будущее с уверенностью!

Источник: https://newsvo.ru/zachem-nuzhna-strahovka-zashchitim.dhtm

Ссылка на основную публикацию